金華市民小戴最近在某銀行網(wǎng)站上買了一個iPhone 4s手機，“上面標(biāo)著原價4998元，銀行特價4738元，還特別說明不需要手續(xù)費。”看著挺實惠，小戴也就沒多算一算，直接選擇了“215.17元×24期”的分期付款。
直到這兩天，小戴才反應(yīng)過來，她買的手機并沒有便宜，付完24期的總價反而還超過了4998元的原價。
近兩年，信用卡分期付款購物的推廣力度挺大，銀行總是把宣傳的重點集中在“免息”或者“免手續(xù)費”上。但是，面對免息和免手續(xù)費的誘惑，消費者真得留個心眼。
免手續(xù)費的誘惑：支付總額往往高于產(chǎn)品原價
第一種誘惑是“免手續(xù)費”。通常來說，這種誘惑出現(xiàn)在銀行自己的購物網(wǎng)站上，網(wǎng)站會推出多種期數(shù)付款的選擇。但是，選擇不同期數(shù)，最后支付總價并不一樣。以小戴購買的手機為例，記者算了這樣一筆賬。
可以看出，支付的期數(shù)越多，每期支付的金額越少，最后實付總價與銀行特價之間的差價就越大。也就是說，雖然銀行承諾了不收手續(xù)費，但消費者依然要支付比銀行特價更多的錢。
記者按網(wǎng)站上的客服電話打了過去，對方表示網(wǎng)站上的價格是統(tǒng)一設(shè)定的，如果沒有手續(xù)費，那多出部分的金額應(yīng)該就是利息，具體情況他們也不是很了解。
免息的誘惑：其實很可能要多付一筆手續(xù)費
第二種是“免息”的誘惑。一般來說，是消費者在商場使用信用卡消費后，向銀行申請該筆消費免息分期支付。這種情況下，利息是免掉了，但銀行要向消費者收取一筆手續(xù)費。某商業(yè)銀行的王先生透露，各銀行間的手續(xù)費并不完全相同，以24期為例，有的費率差已經(jīng)達(dá)到4%以上。
銀行手續(xù)費的收取方式，主要分第一期支付全額手續(xù)費和分?jǐn)偟礁髌趦煞N情況。如果想要提前還款，全額支付的手續(xù)費不再退回；若是分?jǐn)偟礁髌谥Ц兜模Ｓ嗥跀?shù)的手續(xù)費將不用再支付；如果退貨退款，手續(xù)費也不會退回給消費者；如果逾期未付款，將影響到個人的信用記錄，銀行會采取催賬行動。
當(dāng)然了，有一種特殊情況是，有商場和銀行合作搞活動。消費者可以直接在商場的分期支付POS機上刷卡，商場會按照和銀行之間的協(xié)議，承擔(dān)手續(xù)費。這種情況下，消費者確實可以撿到便宜，既免息又免手續(xù)費。
王先生說，所謂的信用卡分期支付，實際上就是流程簡單的消費貸款，而且費率比貸款基準(zhǔn)利率更高，消費者還是應(yīng)該根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況理性消費。
