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          高利潤銀行需扭轉不良形象 或應考慮差異化收費

          2012-12-03 10:42     來源:人民網     編輯:范樂

            關于銀行利潤問題,社會當下反映比較多,直接影響到了銀行的社會形象。對這個問題,我有十個觀點,正面五個觀點,反面五個觀點。

            從正面來看:第一,銀行盈利,財政才能增收,才能補充資本。十幾年前我在人民銀行的時候,不良貸款、虧損、資本充足率低三大問題嚴重困擾銀行,銀行基本都虧損,為了保證財政增收,只能通過發放貸款這種形式實現虛假利潤上繳財政。所以現在銀行盈利是好事。第二,銀行能夠盈利是改革的成果。經過改革,企業效益變好銀行才能盈利;經過改革,銀行經營管理效率提高,發展了中間業務才能增加利潤。第三,銀行能夠盈利是資產質量改善的結果。從前,由于融資結構不合理和一些政策性因素,銀行出現很多不良貸款,利潤都得去沖銷不良貸款。現在能實現盈利,當然是好事。第四,根據我得到的數據,中國銀行業的利差與國際水平相比并不高,甚至還要低。第五,銀行“中間業務”收費總體是合理的。所以對銀行的盈利問題,從正方的五個觀點看是好事。

            那么問題在哪兒呢?我認為,首先是銀行的利潤高過了“社會平均利潤率”。社會平均利潤率大體是10%,銀行大體是20%,造成社會對銀行利潤問題反映大。其次,中國收入差距大,低收入群體占多數,造成社會對銀行利潤問題意見大。從收費方的銀行來講,我們同國際“接軌”了,而從付費方的群眾講則接不上軌,物質上和心理上難以接受。對此我認為可以考慮差異化收費,比照累進收稅的辦法解決這一問題。三是中小企業感到貸款難、貸款貴。這其中可能還有“倒手加價問題”,即銀行貸給大企業,它下面的財務公司、社會上的資金“掮客”再倒手,層層加碼。四是有的銀行也存在收費不合理問題,比如貸款搭配收費等,不該收的收了,該告知的沒告知,收費不透明,一些銀行還額外加價收費,客戶自然有意見,也容易和銀行利潤高相聯系,以為銀行靠多收費賺利潤。這些問題是不是個別現象很難下定論,但至少是一粒老鼠屎攪了一鍋湯。五是銀行案件頻發和鋪張浪費現象也極易引起社會大眾的不滿。有的銀行內控不力,案件頻發,還大吃大喝,高額消費,引起社會不滿。現在有些銀行的社會形象確實不好,和普通老百姓生活比一比,真的應該捫心自問,真的應該深刻反思,并且切實加以改進。

            什么事情都有兩方面,我們不能看到這一面就忽視另一面。辦銀行也是這樣,我們應念好“五字經”:“利、法、信、義、道”。金融企業不諱言以盈利為目的,但“利”要以“法”為約束,要以“信”、“義”為前提,要以“道”為基礎。在目標上體現為“利”,在行為上體現為“法”,在他人體現為“信”,在社會體現為“義”,而在這一切之上,則體現為“道”。正所謂“君子愛財,取之有道”。

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