“科技的發(fā)展帶來的變化是顛覆性的、革命性的，對(duì)銀行維持了200多年的舊模式，對(duì)整個(gè)金融業(yè)，對(duì)幾乎所有市場，所有消費(fèi)者，科技的沖擊，都是勢不可擋的。一旦市場準(zhǔn)入政策限制得以突破，科技企業(yè)將快速搶占市場，對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)形成勢不可擋和毀滅性的沖擊。”
這是中國平集團(tuán)董事長兼CEO馬明哲在2013年初的內(nèi)部講話中所提到的內(nèi)容，在這一領(lǐng)域，保險(xiǎn)(放心保)業(yè)目前正在做的網(wǎng)絡(luò)銷售，才僅是行業(yè)的第一步。
三天過億與千億蛋糕
2012年12月初，國華人壽在淘寶菊花算平臺(tái)上架了三款萬能險(xiǎn)，短短三天時(shí)間，打出“一萬可買，3個(gè)月后可退，預(yù)期年化收益4.05%”等賣點(diǎn)的產(chǎn)品便創(chuàng)下驚人紀(jì)錄，實(shí)際售出4356筆，銷售額達(dá)到1.05億元。嘗到甜頭之后，國華人壽事隔一周再度推出“1212份限量瘋團(tuán)”活動(dòng)，截至當(dāng)天18點(diǎn)，三款產(chǎn)品全部售完，共計(jì)成交1258筆，國華人壽至少收入保費(fèi)超過1258萬元。
單日銷售過千萬，三天銷售額破億元大關(guān)，這一數(shù)字不僅震驚了電子商務(wù)業(yè)，放到整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)當(dāng)中也十分可觀，但和來勢洶洶的互聯(lián)網(wǎng)金融蛋糕相比，這一數(shù)字還大嗎？
在不久前舉行的2013中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)研討會(huì)上，保險(xiǎn)行業(yè)人士及專家紛紛預(yù)計(jì)，未來五年內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展規(guī)模將達(dá)到5000億元以上。通過互聯(lián)網(wǎng)渠道，保險(xiǎn)銷售可以打破時(shí)空限制，擺脫人力的束縛，快速開啟互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)盛宴。
根據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2012年中國保險(xiǎn)電子商務(wù)市場在線保費(fèi)收入雖然較2011年增長123.8%，規(guī)模達(dá)到39.6億元，但占中國保險(xiǎn)市場整體保費(fèi)收入的比例僅為0.26%。而2010年美國市場網(wǎng)銷保費(fèi)收入已超過總保費(fèi)的25%，英國車險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)的網(wǎng)絡(luò)銷售保費(fèi)比例在2004年就達(dá)到41%和26%。對(duì)比之下，國內(nèi)網(wǎng)銷保險(xiǎn)的發(fā)展滯后暴露無遺。
一位資深保險(xiǎn)從業(yè)人員告訴本報(bào)記者：“以前公司會(huì)要求一線人員每天跑客戶，因?yàn)橹挥信艿们诓庞锌赡艿玫娇蛻簦F(xiàn)在這種要求已經(jīng)寬松了很多，因?yàn)槲覀兛梢栽诰W(wǎng)上和潛在客戶溝通。”
有保險(xiǎn)行業(yè)分析師認(rèn)為，目前互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的影響還僅僅體現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)渠道上，對(duì)于拓展渠道、降低銷售成本有一定幫助，隨著越來越多的玩家參與到這一行業(yè)當(dāng)中，保險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)營模式也可能會(huì)發(fā)生改變。
更期待產(chǎn)品創(chuàng)新
構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)銷售渠道或許只是行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化的一個(gè)開始。國內(nèi)保險(xiǎn)巨頭(如平安、太保等)紛紛選擇自建電商渠道的同時(shí)，其余保險(xiǎn)公司紛紛與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作，淘寶、京東的流量巨大的綜合類網(wǎng)站都是很好的選擇；此外，一些門戶網(wǎng)站如和訊也推出第三方電商平臺(tái)，收錄多家保險(xiǎn)公司的上百個(gè)具體險(xiǎn)種。
以和訊網(wǎng)旗下的“放心保”平臺(tái)為例，消費(fèi)者可以通過測試得到自己的保險(xiǎn)需求評(píng)估和保險(xiǎn)配置建議。在具體的險(xiǎn)種分類下，投保人可以查看各公司的產(chǎn)品詳情與報(bào)價(jià)，針對(duì)復(fù)雜產(chǎn)品開辟線上咨詢和線下服務(wù)區(qū)域，并為后續(xù)理賠提供咨詢與協(xié)作。
毫無疑問，越來越多的第三方機(jī)構(gòu)介入保險(xiǎn)銷售之后，以具體保險(xiǎn)產(chǎn)品為主導(dǎo)的銷售模式會(huì)逐步轉(zhuǎn)化為以客戶需求為核心的銷售模式。在這一概念之下，為滿足客戶的多重需求，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)勢必開啟不間斷的產(chǎn)品創(chuàng)新之路。
今年3月，“三馬”共同發(fā)起籌建眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，被業(yè)內(nèi)視為是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的首都亮相，堪稱行業(yè)的一大突破。雖然該公司目前仍在籌建之中，不過，從之前所披露的信息來看，眾安在線定位于“服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)”，即通過產(chǎn)品創(chuàng)新，為互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)營者和參與者提高一系列的整體解決方案，化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保證互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)安全高效運(yùn)營。
此外，在互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新領(lǐng)域，虛擬財(cái)產(chǎn)也可以進(jìn)行投保，不僅全國最大的虛擬物品交易平臺(tái)5173聯(lián)合中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司共同推出虛擬財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，騰訊也牽手平安，為其某款游戲玩家推出游戲道具保險(xiǎn)。
上述保險(xiǎn)從業(yè)人士表示，目前互聯(lián)網(wǎng)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的影響幾乎僅限于銷售方法上，不管是公司直銷還是電商網(wǎng)銷，消費(fèi)者能購買到的產(chǎn)品實(shí)際上沒有太多區(qū)別。“網(wǎng)銷理論上比直銷成本更低，在招攬客戶上有一定優(yōu)勢，如果能夠推出獨(dú)具特色的產(chǎn)品，相信會(huì)更有吸引力。”
