經(jīng)過一年的征求意見，昨天央行正式發(fā)布《支付機構預付卡業(yè)務管理辦法》。與征求意見稿相比，辦法加強了對預付卡的監(jiān)管，其規(guī)定預付卡除三種特殊情況之外，不得用于網(wǎng)絡支付；預付卡金額在1萬元（含）以上時，需要實名登記。辦法將于今年11月1日起施行。

　　一萬以上購卡充值均須實名

　　【規(guī)定】

　　《辦法》表示，個人或單位購買記名預付卡或一次性購買不記名預付卡1萬元以上的（包括充值業(yè)務），要求購卡人使用實名并提供有效身份證件；單位一次性購買預付卡5000元以上，個人一次性購買預付卡5萬元以上，或辦理一次性5000元以上預付卡充值業(yè)務的，應當通過銀行轉賬等非現(xiàn)金結算方式，不得使用現(xiàn)金。《辦法》要求不記名預付卡資金限額不超過1000元；鼓勵發(fā)行記名預付卡，賦予記名預付卡持卡人在掛失、贖回等方面更多權利；允許面值200元以下的預付卡通過風險可控的銷售合作機構代理銷售和充值。

　　【解讀】

　　央行相關負責人表示，在發(fā)行、購買、充值等環(huán)節(jié)落實實名要求，有利于防止預付卡被用于洗錢、套現(xiàn)等活動。

　　中央財經(jīng)大學教授郭田勇認為，預付卡很容易滋生公款消費、行賄受賄等問題。去年征求意見之前，央行曾抽查了北京、上海兩地的4家支付機構。結果顯示，在實名制執(zhí)行和購卡額度管理上并未完全執(zhí)行到位，多數(shù)機構未按規(guī)定登記和留存單位購卡信息。此次，管理辦法對異常行為的規(guī)定可以避免那些打擦邊球的行為，實名制將可以更好地執(zhí)行。

　　一般不得用于網(wǎng)絡支付

　　【規(guī)定】

　　《辦法》首次明確提出，預付卡不得用于網(wǎng)絡支付渠道，但在三種情形下除外，一是繳納公共事業(yè)費；二是在本發(fā)卡機構合法拓展的實體特約商戶的網(wǎng)絡商店中使用；三是同時獲準辦理“互聯(lián)網(wǎng)支付”業(yè)務的發(fā)卡機構，其發(fā)行的預付卡可向在本發(fā)卡機構開立的實名網(wǎng)絡支付賬戶充值，但同一客戶的所有網(wǎng)絡支付賬戶的年累計充值金額合計不超過5000元。并且以上情形下的預付卡交易，均應當由發(fā)卡機構自主受理，不得由受理機構受理。

　　【解讀】

　　郭田勇表示，央行不允許預付卡廣泛用于網(wǎng)絡支付渠道，主要是考慮現(xiàn)有網(wǎng)絡商戶的監(jiān)管尚未健全，網(wǎng)絡支付賬戶一旦與銀行賬戶綁定，二者可以進行資金轉移，在這種情況下，預付卡在網(wǎng)絡商戶使用將由于其匿名性而滋生套現(xiàn)、洗錢等問題。

　　央行相關負責人表示，對風險可控的小額便民支付給予特例安排，例如水、電等公共交通費用；同一家商戶的網(wǎng)上商店出售的商品與實體商店基本吻合，其套現(xiàn)、洗錢風險相對較小。

　　此外，上述負責人表示，一些預付卡發(fā)卡機構同時也獲準辦理“互聯(lián)網(wǎng)支付”業(yè)務，為滿足該機構預付卡持卡人通過其實名的網(wǎng)絡支付賬戶進行小額支付的需求，《辦法》對此類機構發(fā)行的預付卡適當靈活處理，允許持卡人向其在該發(fā)卡機構開立的實名的網(wǎng)絡支付賬戶充值，但實行同一客戶年累計5000元的金額控制。（記者 馬文婷）