多地民間借貸萎縮30% 銀行信貸難填“窟窿”

          2012-09-29 08:59     來源:中國經(jīng)濟網(wǎng)     編輯:王偉

            一家單季成交額接近3.8億元的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺近期出現(xiàn)了今年以來最大一筆呆賬,金額超過108萬元。該平臺人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者,呆賬發(fā)生的原因是:客戶無法從銀行續(xù)貸,其公司接近崩盤,暫無力還款。

            反向的事情也同時在發(fā)生——民間借貸公司不給企業(yè)放貸,也在使得銀行有更多壞賬發(fā)生。

            溫州中小企業(yè)發(fā)展促進會會長周德文昨日接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示,溫州今年民間借貸規(guī)模萎縮了約30%,銀行業(yè)不良貸款率則從0.37%升至超過2.8%,銀行因此也變得“惜貸”。高和資本與住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部政策研究中心聯(lián)合課題組近日發(fā)布的 《2012年民間資本與房地產(chǎn)業(yè)研究總報告》(以下簡稱《總報告》)也指出,截至2012年3月,山西省企業(yè)參與民間融資余額比去年9月下降了約30%。

            破碎的信用

            今年7月份以來,高和資本與住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部政策研究中心聯(lián)合課題組每個月發(fā)布一份 “民間資本生態(tài)調(diào)研報告”,調(diào)研的區(qū)域分別是溫州、山西和鄂爾多斯。

            “以前鄂爾多斯民間借貸只需要打一張白條就可以借到上百萬元,而現(xiàn)在借幾萬元錢都存在困難。民間借貸幾乎處于停滯階段。”調(diào)研報告指出,民間資本增速下降。鄂爾多斯2011年1~5月民間投資為393.11億元,同比增長27.7%,而2012年1~5月為481.92億元,同比增速下降至22.6%。另外,報告指出,截至2012年3月,山西省企業(yè)參與民間融資余額約為180.39億元,較2011年9月下降了約60億元,下降約30%。

            從數(shù)據(jù)可以看到鄂爾多斯民間資金懼貸心理加重,當(dāng)?shù)厝思娂姲彦X存入銀行。課題組數(shù)據(jù)顯示,鄂爾多斯今年的儲蓄存款上升至120億元,創(chuàng)下歷史新高。

            民間信用破碎,民間資金恐貸的現(xiàn)象并不只存在于鄂爾多斯。周德文告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者,去年溫州民間融資的規(guī)模大概在1200億,今年可能只有800億,萎縮了近30%。

            “最主要是去年危機造成了信用損傷,大家都不敢把錢放到民間借貸中去,釀成了信用危機!敝艿挛恼f。

            不良率升 銀行惜貸

            “以前企業(yè)為了守住在銀行的信用,貸款快到期了就從民間短期拆借來充數(shù)。今年民間借貸萎縮,企業(yè)難以拆借,銀行的不良率也就上升了!敝艿挛膶Α睹咳战(jīng)濟新聞》記者表示。

            在今年不少銀行的半年業(yè)績報告中都特別提到溫州地區(qū)壞賬的增長。平安銀行半年報表示,上半年新增不良貸款主要集中在東部地區(qū),該地區(qū)不良貸款余額占全行不良貸款余額的27.61%,其中新增不良貸款又以溫州分行為主。

            浦發(fā)銀行中報也指出,受地域經(jīng)濟影響,公司2012上半年度新增不良貸款主要集中在溫州和杭州地區(qū),其他地區(qū)的貸款質(zhì)量則基本保持穩(wěn)定。

            上述課題組報告顯示,在2011年年中,溫州銀行業(yè)的不良貸款率是所有地級市中最低的,僅有0.37%,但是到了今年2月末,已經(jīng)飆升至1.74%,而到7月份達到歷史高位——2.85%。

            惜貸的不僅僅是銀行。一家資金中介機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人也對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,現(xiàn)在他們的業(yè)務(wù)是“高風(fēng)險,低回報”,不良貸款的問題堪憂,因此會嚴(yán)格控制業(yè)務(wù)規(guī)模。

            銀行難補民間借貸萎縮“窟窿”

            中信證券研究報告認(rèn)為,2011年中國民間借貸市場總規(guī)模超過4萬億元,約為銀行表內(nèi)貸款規(guī)模的10%~20%。

            業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,在利率市場化推進的過程中,利差正在收窄,因此銀行會往風(fēng)險較大同時利率也較高的中小企業(yè)貸款轉(zhuǎn)型。如果轉(zhuǎn)型有效,銀行資金有望能夠覆蓋一部分民間融資萎縮的量。不過民間借貸一直被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是正規(guī)金融的補充。如今在短期內(nèi)要銀行反過來補充民間借貸萎縮的部分,難度可想而知。

            記者近期從多家股份制銀行相關(guān)人士處了解到,銀行目前額度并不緊張,但是出于對企業(yè)經(jīng)營情況的擔(dān)憂,放款積極性不如從前。

            一家股份制銀行華南地區(qū)一地方分支機構(gòu)的信貸員告訴記者,他在今年經(jīng)常會因為放款與否跟風(fēng)控部門的同事產(chǎn)生爭執(zhí)。“很明顯我的客戶沒什么問題,風(fēng)控那邊就是不批!痹撔刨J員說。

            一家新興服裝網(wǎng)店主要負(fù)責(zé)人也對記者表示,他的企業(yè)去年銷售規(guī)模已達到3000萬元!拔覀円呀(jīng)向交通銀行申請貸款,連續(xù)三年的銀行流水都沒問題,流程走了3個月仍然沒有獲批!痹撠(fù)責(zé)人說。

            “10月份到年底往往是企業(yè)非常難熬的時候,特別是遇到銀行這種態(tài)度,很多企業(yè)會因為資金鏈斷裂而停工倒閉。溫州規(guī)模以上的企業(yè)有3000多家,現(xiàn)在減產(chǎn)停產(chǎn)的企業(yè)占了60%多。”周德文對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示。

            民間融資何去何從

            如果一個領(lǐng)域失去了投資價值,民間資本自然會尋找替代的領(lǐng)域!犊倛蟾妗分赋,從未來發(fā)展趨勢看,隨著民間信用體系的崩潰,溫州和山西等地民間資本會繼續(xù)外流,以鄂爾多斯為代表的民間資本也將打破封閉循環(huán),更多投向外地房地產(chǎn)。

            另外,過去幾年住宅價格上漲較大而商業(yè)地產(chǎn)的價格相對偏低,再加上商業(yè)地產(chǎn)不受限貸限購政策影響,因此也成為民間資本青睞的投資對象。

            在對溫州的調(diào)研報告中,課題組認(rèn)為,應(yīng)該對現(xiàn)有民間資本進一步松綁,加大推進利率市場化進程的力度,尤其是對民間資本投資村鎮(zhèn)銀行不要過多限制。

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