“基于母行在香港的優(yōu)勢(shì)，東亞銀行在面對(duì)中國(guó)市場(chǎng)時(shí)，做得最多的是“親民”的定位，即提高本土化水平。”這是東亞銀行（中國(guó)）常務(wù)副行長(zhǎng)林志民近日在接受媒體采訪時(shí)的表述，可是實(shí)際上東亞銀行的財(cái)富管理部門并沒(méi)有想象中的“光鮮”，也沒(méi)有實(shí)現(xiàn)事實(shí)上的“親民”，其理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)了一系列“水土不服”的癥狀。
一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品5年零收益 一個(gè)大虧70%
杭州駱先生在購(gòu)買東亞銀行理財(cái)產(chǎn)品“如意寶4”時(shí)被客戶經(jīng)理的不實(shí)宣傳欺騙，五年間，理財(cái)經(jīng)理沒(méi)和他有任何溝通，當(dāng)初承諾的人民幣升值補(bǔ)償?shù)仁找鏇](méi)有得到兌現(xiàn)，2007年投入的3萬(wàn)美金，如今只拿回本金；而同時(shí)購(gòu)買的產(chǎn)品利財(cái)通到目前則虧損70%。對(duì)于當(dāng)初客戶經(jīng)理是否存在有意夸大收益，隱瞞風(fēng)險(xiǎn)的情況，目前當(dāng)事人已經(jīng)離職，無(wú)法對(duì)證。東亞銀行表示，理財(cái)經(jīng)理事前都是通過(guò)嚴(yán)格培訓(xùn)，且必須要通過(guò)培訓(xùn)考試才能銷售這一款產(chǎn)品，應(yīng)該不會(huì)存在上述刻意隱瞞的情況。
駱先生購(gòu)買的“如意寶4”是東亞銀行2007年推出的一款保本型產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)股市投資近乎瘋狂，投資者對(duì)未來(lái)市場(chǎng)的信心十足，大都對(duì)高收益產(chǎn)品更加青睞。同時(shí)這也是一款設(shè)計(jì)非常復(fù)雜的產(chǎn)品，產(chǎn)品設(shè)計(jì)說(shuō)明就11頁(yè)，不少理財(cái)經(jīng)理自身也要花一定的時(shí)間逐字逐句地看，才能真正明白這款產(chǎn)品的思路。根據(jù)產(chǎn)品說(shuō)明可以看到，其主要是掛鉤3只獲得標(biāo)準(zhǔn)普爾最高評(píng)級(jí)的基金，只要掛鉤基金擊敗指數(shù)，投資者便可得超額報(bào)酬。說(shuō)明書第一頁(yè)還重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了三點(diǎn)，“投資掛鉤標(biāo)的不必動(dòng)用投資者本金，投資資產(chǎn)可同時(shí)賺取美元LIBOR拆息收益�！薄ⅰ叭嗣駧派当Ｗo(hù)機(jī)制，每半年觀察人民幣兌美元匯率變化，根據(jù)人民幣升幅最高派發(fā)4%的投資收益�！薄ⅰ斑B動(dòng)資產(chǎn)配置策略，每天動(dòng)態(tài)檢視調(diào)節(jié)投資資產(chǎn)與固定收益資產(chǎn)的配置，最高可以作2倍的杠桿投資，同時(shí)達(dá)至保本和理想資產(chǎn)配置的效果。” 但是如今在駱先生事件發(fā)生之后，東亞銀行相關(guān)部門卻表示，“市場(chǎng)極其不好的情況下投資資產(chǎn)配置可以低至0，比例小于30%就沒(méi)有人民幣升值補(bǔ)償。”
1萬(wàn)美元3年變成4800美元
2007年9月，聽(tīng)信東亞銀行銷售人員“30%固定年收益”的宣傳，大連消費(fèi)者于女士拿出丈夫出國(guó)務(wù)工掙的1萬(wàn)美元購(gòu)買了該行的“利財(cái)通1”理財(cái)產(chǎn)品。然而，這款原本宣稱兩三個(gè)月就能達(dá)到預(yù)期收益率，從而結(jié)束運(yùn)作的理財(cái)產(chǎn)品，卻一直拖到2010年10月到期。經(jīng)過(guò)東亞銀行3年的專家理財(cái)，于女士投入的1萬(wàn)美元橫遭腰斬，僅余本金4800美元�！袄�(cái)通1”由東亞銀行于2007年9月10日至9月27日在全國(guó)發(fā)售，這款結(jié)構(gòu)性QDII產(chǎn)品與復(fù)星國(guó)際、大唐發(fā)電、中國(guó)人壽、招商銀行等4只一籃子港股表現(xiàn)掛鉤。當(dāng)時(shí)，東亞銀行促銷“利財(cái)通”1期的口號(hào)是：捕捉中國(guó)經(jīng)濟(jì)起飛及北水南流的投資契機(jī)，緊跟“港股直通車”熱潮，首月保證30%固定收益，有機(jī)會(huì)縮短投資期至2個(gè)月，可賺取年收益率15%紅利收益。然而，這里的“固定收益”字樣并不意味著“利財(cái)通1”是保本產(chǎn)品，該產(chǎn)品在2008年年底，更是巨虧約90%，堪稱史上最差。
層出不窮的東亞銀行“坑爹”遭遇
2008年12月，楊家輝向北京市東城區(qū)人民法院提起訴訟，稱東亞銀行未盡風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)，將非保本產(chǎn)品“基匯寶”宣傳為固定收益類產(chǎn)品，導(dǎo)致其本金虧損。楊家輝在法庭舉證說(shuō)，東亞銀行并沒(méi)有進(jìn)行客戶適合度評(píng)估，所有的選項(xiàng)都是由東亞銀行在2007年6月21日私自填寫的。委托協(xié)議書也只看到了最后的兩頁(yè)，前面所有的條款，銀行業(yè)務(wù)人員并沒(méi)有進(jìn)行解釋，各種空白選項(xiàng)也是由銀行工作人員根據(jù)銀行的意思填寫的。而且他是在6月19日簽訂的協(xié)議,銀行出具的卻是6月21日的協(xié)議。楊家輝認(rèn)為，東亞銀行既沒(méi)有進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，也沒(méi)有進(jìn)行正確的適合度評(píng)估，而且沒(méi)有向其提供任何理財(cái)計(jì)劃明細(xì)記錄。所以，由此產(chǎn)生的虧損應(yīng)該由被告東亞銀行承擔(dān)。
2009年4月，北京朱女士和王先生訴東亞銀行“利財(cái)通”理財(cái)案在北京東城法院合并審理，原告稱銀行方面不僅在宣傳上用“固定收益”誤導(dǎo)客戶，還在客戶提出止損后不能積極采取有效措施控制損失，存在明顯的過(guò)錯(cuò)。同一年，上海市民周宏義也選擇法律維權(quán)。周宏義提供的法庭材料顯示，他簽署相關(guān)購(gòu)買協(xié)議的日期是2007年9月11日，而需要提前做的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試和“客戶適合度評(píng)估表”，卻在9月20日才正式簽署。同時(shí)，另外一個(gè)重要的文件“條款與章則”理應(yīng)在簽委托協(xié)議的時(shí)候給消費(fèi)者，可這個(gè)關(guān)于產(chǎn)品的重要文件，周宏義卻是在訴訟開(kāi)始后才看到。
東亞銀行頻現(xiàn)“巨虧”分析
天災(zāi)
東亞銀行首先是受網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)設(shè)和業(yè)務(wù)開(kāi)展等多重限制，不得不將對(duì)私業(yè)務(wù)客戶群鎖定高凈值客戶，主推比較擅長(zhǎng)的外匯、境外投資等產(chǎn)品類型。2008年至今，國(guó)際市場(chǎng)一直波動(dòng)不斷，與此對(duì)應(yīng)，其理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)波動(dòng)也就不難理解。從這個(gè)角度說(shuō)，金融危機(jī)發(fā)生可謂是“天災(zāi)”。
人禍
東亞銀行在理財(cái)產(chǎn)品銷售的過(guò)程中不夠謹(jǐn)慎。理財(cái)經(jīng)理在做理財(cái)服務(wù)時(shí)沒(méi)有通過(guò)錄音等多種方式充分了解客戶能夠承受多少損失，沒(méi)有通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，確�？蛻敉耆私猱a(chǎn)品的詳細(xì)信息并有足夠的與該產(chǎn)品匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。此外，銀行員工沒(méi)有在銷售給客戶前先從自身的角度考慮，避免理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中往往被忽視的“人為”因素帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，高端理財(cái)未來(lái)的發(fā)展方向應(yīng)該是為客戶提供完整的理財(cái)規(guī)劃，再通過(guò)合理配置等手段使客戶的財(cái)富獲得健康穩(wěn)健的增長(zhǎng)。
同時(shí)，歷次“血的教訓(xùn)”也提醒我們投資者教育問(wèn)題不能忽略。對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，首先要明確“理財(cái)不等于投資”這一理念。實(shí)際上，理財(cái)包括了如何讓財(cái)富增長(zhǎng)，如何保住財(cái)富，如何獲得穩(wěn)定回報(bào)，且收益與風(fēng)險(xiǎn)永遠(yuǎn)相伴。正確的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是通過(guò)制定和實(shí)施合理的理財(cái)計(jì)劃，并利用各種適合的理財(cái)工具，為自己和家庭的將來(lái)做比較全面的財(cái)務(wù)安排，通過(guò)對(duì)財(cái)富的合理配置、安全保障和穩(wěn)健增長(zhǎng)，幫助自己達(dá)成人生目標(biāo)。事實(shí)證明，盲目聽(tīng)信客戶經(jīng)理片面之詞、未仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書和合同的投資者最終嘗到了苦果。投資者在簽合同之前應(yīng)看清楚合同條款，看不懂的地方請(qǐng)客戶經(jīng)理解釋，客戶經(jīng)理如果有誤導(dǎo)銷售的情況應(yīng)該當(dāng)場(chǎng)錄音保留證據(jù)。（新華網(wǎng)綜合報(bào)道 張?jiān)墸?/p>
