兒童保障不能只靠學(xué)平險(xiǎn)
學(xué)平險(xiǎn)外首選意外險(xiǎn)
學(xué)平險(xiǎn)全稱“學(xué)生平安保險(xiǎn)”，一般孩子入學(xué)就由學(xué)校統(tǒng)一代收保費(fèi)，被保險(xiǎn)人只需交納幾十元的保費(fèi)就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療在內(nèi)的多項(xiàng)保障，是少年兒童投保范圍最廣，最普遍的一種保險(xiǎn)。不過，目前市場(chǎng)上學(xué)平險(xiǎn)的保額一般都在10萬元以下，這也是保費(fèi)低保障低的“必然結(jié)果”。這時(shí)候，家長(zhǎng)就應(yīng)該考慮為孩子再投保一份商業(yè)兒童保險(xiǎn)，以補(bǔ)足保額加強(qiáng)保障。
保險(xiǎn)專家表示，學(xué)平險(xiǎn)是孩子最基礎(chǔ)的保障，每個(gè)在校學(xué)習(xí)的孩子都應(yīng)該擁有，而除了學(xué)平險(xiǎn)之外，家長(zhǎng)首先應(yīng)該補(bǔ)充的是兒童意外傷害保險(xiǎn)，最好選擇將燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等兒童常見意外的保險(xiǎn)責(zé)任都涵蓋在內(nèi)的險(xiǎn)種。當(dāng)然，在購(gòu)買“額外”兒童意外傷害保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該根據(jù)每個(gè)孩子上學(xué)乘坐的交通工具、身體狀況、個(gè)性等等不同因素，選擇合適的搭配。而對(duì)于收入不高的家庭，更應(yīng)該給孩子投保一份保費(fèi)相對(duì)低廉、保障又相對(duì)充足的意外傷害保險(xiǎn)。
>各險(xiǎn)企兒童險(xiǎn)大比拼<
中國(guó)人壽
中國(guó)人壽專門為兒童開發(fā)的意外險(xiǎn)分為基本保險(xiǎn)與補(bǔ)充保險(xiǎn)兩類，基本保險(xiǎn)為學(xué)平險(xiǎn)。
補(bǔ)充保險(xiǎn)則分為兩個(gè)系列：吉祥安心系列。包括吉祥安心A、B、C、D、E、F等六款，保額和保費(fèi)依次遞增，保障范圍依次增大。6歲及以上兒童可參保，包括因意外造成的身故、殘疾以及因意外而導(dǎo)致的門診、住院、手術(shù)費(fèi)用的報(bào)銷等。其免賠額為100元，報(bào)銷比例為80%。每人最多可以投保兩份,一年一繳費(fèi)。
999急救系列。包括金卡、白金卡和鉆石卡，保額和保費(fèi)依次遞增，保障范圍依次增大。6歲及以上兒童可參保，包括因意外造成的身故、殘疾以及因意外而導(dǎo)致的門診、住院、手術(shù)等。其免賠額為0元，報(bào)銷比例為100%。該險(xiǎn)種最大特點(diǎn)是具有999緊急救援功能和醫(yī)療費(fèi)用墊交功能。每人最多可以投保一份，一年一繳費(fèi)。
中國(guó)平安
中國(guó)平安的意外傷害保險(xiǎn)的投保年齡涵蓋0-64歲的人群(所以18周歲以下的未成年人都可以投保)，主要分為兩類：意外傷害保障及意外傷害醫(yī)療保障。意外傷害保險(xiǎn)包括三個(gè)責(zé)任，意外傷害保險(xiǎn)金，意外傷殘保險(xiǎn)金，交通意外身故或傷殘?zhí)貏e保險(xiǎn)金。意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)則承擔(dān)免賠額以上、保險(xiǎn)金額以內(nèi)被保險(xiǎn)人因遭受意外并進(jìn)行治療的費(fèi)用。
中國(guó)太保
太平洋保險(xiǎn)新近推出的兒童意外傷害險(xiǎn)分為兩款，3至24周歲、身體健康且能正常生活、學(xué)習(xí)的幼兒及在校學(xué)生均可投保。第一款年繳保費(fèi)50元，保險(xiǎn)金額為5萬元，意外傷害門(急)診醫(yī)療責(zé)任為2500元(50元免陪，90%報(bào)銷)；第二款年繳保費(fèi)為100元，保險(xiǎn)金額為10萬元，意外傷害門(急)診醫(yī)療責(zé)任為5000元(50元免陪，90%報(bào)銷)。若被保險(xiǎn)人遭受校園暴力、綁架、勒索事故，上述兩款的意外傷害門(急)診醫(yī)療保險(xiǎn)金額均提高至保單所載保險(xiǎn)金額的兩倍。
中意人壽
中意人壽專門針對(duì)兒童意外傷害推出了中意樂成長(zhǎng)兒童意外傷害保險(xiǎn)，年繳保費(fèi)為359元。這款兒童意外傷害保障計(jì)劃最大的特點(diǎn)在于同時(shí)保障兩代人。該款產(chǎn)品主要提供四大類保障：1.意外醫(yī)療保障：每次因意外事故導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用最高可以達(dá)到5000元的報(bào)銷額度，而且全年無次數(shù)累計(jì)，無免賠額，實(shí)報(bào)實(shí)銷；2.投保人的保障：一張保單可保兩人，如果投保人發(fā)生了任何意外，我們還會(huì)給付孩子5萬元的保險(xiǎn)金，作為孩子將來的教育準(zhǔn)備金；3.意外保障金：最高可以享受意外保障基金6.5萬元；4.殘疾生活津貼基金：如果兒童遭遇意外導(dǎo)致重大殘疾，將得到每月生活津貼金，直到23周歲，最長(zhǎng)20年，從而免除了后顧之憂。
>>小貼士
投保要“三看清”
一、看清理賠項(xiàng)目
辦理意外醫(yī)療理賠時(shí)，并不是拿著所有藥費(fèi)單據(jù)找保險(xiǎn)公司就能全額報(bào)銷的，而是有選擇性的報(bào)銷。比如床位費(fèi)、進(jìn)口藥品等是否報(bào)銷，各家公司規(guī)定都不同。所以，家長(zhǎng)買意外險(xiǎn)之前要弄清哪些費(fèi)用可以報(bào)，哪些費(fèi)用不能報(bào)，是全額報(bào)還是按照一定比例報(bào)，以免到時(shí)候與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生糾紛。
二、看清保障范圍
家長(zhǎng)在為孩子購(gòu)買兒童意外傷害保險(xiǎn)時(shí)要看清保障范圍，不要認(rèn)為只要買了意外險(xiǎn)，孩子發(fā)生了意外就都有了保障。例如，少年兒童不小心燙傷了，認(rèn)為就可以獲得理賠或獲得全部保額的理賠，但是根據(jù)保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款，燙傷必須要達(dá)到什么程度才可以獲得理賠，而理賠的多少要根據(jù)傷殘的等級(jí)支付保險(xiǎn)金。也就是說，理賠是有條件的。
三、看清保額
未成年子女基本不具有勞動(dòng)能力，且沒有工資收入，因而北京、上海、廣州等地少兒身故最高保額為10萬元。在為孩子選擇兒童意外傷害保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意身故保額的限制，不要盲目地以為多投保多保障。(記者 祝劍禾)
