【案例】

　　毛先生，42歲，經(jīng)理，其妻劉女士，35歲，小學(xué)教師，家有雙胞胎子女，有房有車，屬于中高等收入一族，目前在我行擁有定期存款60萬(wàn)元，已開通三方存管，股票市值20萬(wàn)元。現(xiàn)階段股市不太景氣，毛先生想提升定期存款的收益，前來(lái)咨詢合適的投資方式。

　　毛先生家庭正處于成熟期階段，社會(huì)地位較高，家庭的基礎(chǔ)生活無(wú)憂，且自己已涉足股票等高風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域，基本應(yīng)屬于積極成長(zhǎng)產(chǎn)品組合套餐的客戶范疇。因此，建議投資組合以較積極為主，同時(shí)體現(xiàn)銀行理財(cái)方式安全性相對(duì)明顯的特色，建議增加適當(dāng)?shù)募彝ケＵ虾烷L(zhǎng)期規(guī)劃，以控制投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　【方案亮點(diǎn)】

　　1.投資管理：精選4級(jí)風(fēng)險(xiǎn)以上理財(cái)產(chǎn)品、股票型/偏股型基金、股票、貴金屬投資等，打造積極成長(zhǎng)的投資組合！

　　2.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理：精選萬(wàn)能型保險(xiǎn)，建立一個(gè)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄計(jì)劃，分享保險(xiǎn)公司專業(yè)的投資管理能力，同時(shí)獲得了充足的意外保障。

　　3.構(gòu)建退休計(jì)劃：基金定投能抵御市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，使得資金長(zhǎng)期保持增值的能力；而期繳分紅型年金保險(xiǎn)則可以建立一個(gè)“退休金”賬戶，與基金定投賬戶互為補(bǔ)充，共同構(gòu)建一個(gè)穩(wěn)健的退休養(yǎng)老金計(jì)劃。