編者按：2011年，伴隨著國(guó)家政策調(diào)整和行業(yè)發(fā)展，銀行業(yè)經(jīng)歷不少起起伏伏。從信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整，到理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新，銀行業(yè)取得了資產(chǎn)和結(jié)構(gòu)的優(yōu)良業(yè)績(jī)；再融資潮起和外資大規(guī)模減持，又令業(yè)內(nèi)人士如履薄冰。回顧過(guò)往，中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)銀行頻道對(duì)銀行業(yè)年度事件進(jìn)行梳理，整理出本年度業(yè)內(nèi)十大焦點(diǎn)事件。

　　1.中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)突破100萬(wàn)億元

　　據(jù)銀監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)，2011年3月末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)外合計(jì)本外幣資產(chǎn)總額突破了百萬(wàn)億元大關(guān)，截至今年10月末，總資產(chǎn)達(dá)到約106.21萬(wàn)億元。

　　業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，在“百萬(wàn)億”資產(chǎn)大關(guān)背后，首先看到的是商業(yè)銀行不間斷地股份制改革探索及改革帶來(lái)的巨大變化。去年，農(nóng)行成功登陸A股和H股市場(chǎng)，成為四大國(guó)有商業(yè)銀行上市的收官之作。與此同時(shí)，光大銀行以“光速”在上交所掛牌，與其他15家上市銀行同臺(tái)博弈。在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)猛增的同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量也在不斷提高。根據(jù)16家上市銀行的第三季報(bào)，各銀行普遍實(shí)現(xiàn)不良貸款額、不良貸款率"雙降" 。

　　但值得注意的是，在今年7月末我國(guó)銀行業(yè)曾出現(xiàn)總資產(chǎn)和總負(fù)債環(huán)比雙雙下降的罕見現(xiàn)象，特別是其中的總資產(chǎn)環(huán)比減少了近萬(wàn)億元。

　　2.信貸結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)向房貸有保有壓

　　今年，商業(yè)銀行信貸資金緊張的局面從年頭延續(xù)到了年尾。它一方面表現(xiàn)為傳統(tǒng)的重點(diǎn)領(lǐng)域房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)萎縮，另一方面，銀行將結(jié)構(gòu)調(diào)整后更多的額度過(guò)渡給相應(yīng)的企業(yè)需求。

　　從年初開始，信貸投放就呈現(xiàn)出空前緊張的局面。根據(jù)國(guó)家調(diào)控政策，也出于風(fēng)險(xiǎn)防范的考慮，多數(shù)商業(yè)銀行上浮房地產(chǎn)貸款利率出現(xiàn)普遍，上調(diào)幅度在10%至45%不等。對(duì)個(gè)人房貸業(yè)務(wù)，大部分銀行利率優(yōu)惠也逐步取消，甚至部分銀行暫停了首套住房按揭貸款業(yè)務(wù)。

　　為緩解由此對(duì)居民正常購(gòu)房需求和保障房建設(shè)產(chǎn)生的不利影響，五大國(guó)有銀行立“軍令狀”保障房建設(shè)資金解渴，稱在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下加大對(duì)保障性住房項(xiàng)目的信貸支持力度。

　　3.上市銀行再融資潮

　　2011年新年伊始，上市銀行就再次迫不及待地拋出天量融資方案。農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行和興業(yè)銀行日前相繼宣布再融資。

　　接近年底，據(jù)統(tǒng)計(jì)，全年上市銀行融資規(guī)模已超過(guò)2700億元。雖然比不上2010年，銀行業(yè)募集資金超過(guò)3413億元的高峰，但也不能算少。不過(guò)，今年銀行在融資顯著的特點(diǎn)是，多采用發(fā)行次級(jí)債的方式進(jìn)行，通過(guò)此法共計(jì)融資2324億元。這樣選擇的高處在于，既可以提高銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力，又不會(huì)對(duì)資本市場(chǎng)構(gòu)成大的沖擊。

　　4.銀行理財(cái)產(chǎn)品屢遭“秒殺”

　　在樓市投資受限、股市表現(xiàn)疲軟和通貨膨脹高企的大背景下，“爆發(fā)年”、“大爭(zhēng)搶”成為了銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售今年最顯著的標(biāo)簽。有幾個(gè)月內(nèi)，銀行理財(cái)產(chǎn)品一上柜十幾分鐘就賣光，部分銀行甚至不得不要求客戶提前預(yù)約，否則到開賣那天根本買不到。據(jù)盛世普益最新提供的數(shù)據(jù)顯示，截止今年10月末，商業(yè)銀行已累積發(fā)行14477款個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，已經(jīng)超過(guò)去年全年11674款的總額。同時(shí)，前3個(gè)季度發(fā)行規(guī)模約13.35萬(wàn)億元，也刷新了去年約7萬(wàn)億元的記錄。

　　同時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率也水漲船高，有的甚至超過(guò)7%。不過(guò)，實(shí)際到期收益也時(shí)有令投資人大跌眼鏡的表現(xiàn)。5月份，知名人士、雜志出版人洪晃在其微博怒批德意志銀行，稱其理財(cái)產(chǎn)品讓她快成“無(wú)產(chǎn)階級(jí)”。

　　5.多家上市銀行逼近存貸比"紅線"

　　今年，75%存貸比紅線似一把懸在銀行頭上的達(dá)摩克利斯之劍。由于CPI一直處于較高的范圍內(nèi)，在“負(fù)利率”的情況下，宏觀經(jīng)濟(jì)預(yù)期的慣性導(dǎo)致存款流出壓力持續(xù)存在，銀行業(yè)體系內(nèi)資金狀況更趨偏緊。面對(duì)存款的外流，市場(chǎng)的信貸需求，不少銀行不得不跨踩監(jiān)管紅線。根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至今年三季度末，招行、興業(yè)銀行、交行等的存貸比均超過(guò)了75%。

　　臨近年底，財(cái)政存款開始進(jìn)入流出期間，這對(duì)整體存款增速的支撐效將由正轉(zhuǎn)負(fù)。另外不容忽視的是，外匯占款繼續(xù)下降導(dǎo)致存款流失加劇。有券商報(bào)告分析稱，2012年存款增速即M 2增速可能降至12%，銀行業(yè)將面臨存量存貸比不斷上行的困局。