在本報前期開展“3·15金融消費維權(quán)熱線”征集的近400條讀者熱線中，大多都涉及壽險類產(chǎn)品事項。通過梳理，我們發(fā)現(xiàn)有超過半數(shù)的消費者對自己所購的壽險產(chǎn)品了解甚少，由此引發(fā)了諸多非理性消費。對此，陜西省保險行業(yè)協(xié)會壽險專家提示：消費者在購買之前，應(yīng)充分了解定期、終身、兩全、年金這四大項人壽保險類別，根據(jù)各種產(chǎn)品的保障范圍、限制條件等特點，結(jié)合自身的實際需求理智消費。
定期險
終身險年金險
消費型保險不具返還性
“定期壽險是以死亡為給付保險金條件，且保險期間為固定年限的人壽保險。一般來說，費率比其他壽險產(chǎn)品低，可以用較少的錢獲得較高的身故保障，保險期間可靈活選擇。但需要注意的是，此類保險在不發(fā)生事故的情況下一般不予賠付，而且其屬于消費型保險，不具備返還特征�！标兾魇”ｋU行業(yè)協(xié)會壽險專家楊軒介紹說，定期壽險比較適合收支節(jié)余不多，但要承擔(dān)較重家庭責(zé)任的消費者，例如事業(yè)處于起步階段、剛剛建立家庭的年輕人等。
終身險
具備一定現(xiàn)金儲蓄功能
終身壽險，是以死亡為給付保險金條件，且保險期間為終身的人壽保險。投保后不論被保險人在什么時間身故，保險公司都要按照合同約定給付保險金。且?guī)в幸欢ǖ膬π罟δ埽哂幸欢ǖ默F(xiàn)金價值。比定期壽險費率高，保險期間長�！敖K身壽險保險期限長，要求投保人具有較強(qiáng)的保費負(fù)擔(dān)能力，一般要到身故后方可全額給付保險金，如確需用錢可采取保單借款的方式在短期內(nèi)使用一部分資金�！睏钴幹赋�，此類壽險，比較適合希望將資產(chǎn)留下作為遺產(chǎn)規(guī)劃和分割的客戶。
兩全保險，是在保險期間內(nèi)以死亡或生存為給付保險金條件的人壽保險，同時具有保障和儲蓄功能。在其他條件相同的情況下，兩全險所具備的儲蓄功能比定期壽險、終身壽險更為突出，但其費率也要更高。最大亮點就是同時具有保障和儲蓄功能，而且包含身故給付和生存給付，有事可保障、無事到期返還。
