問：本人41歲，暫時待業，原是一企業股東之一，原從事銷售工作，由于這次經濟危機企業出售了，妻子38歲，待業。有兩個小孩，女孩17歲初三，男孩12歲小學五年級，現家庭沒收入，月支出8000余元左右，年支出十萬左右。

　　我有社保11年了，妻子社保13年了，出售企業所得現有現金400萬元，一套三居室133平方米商品房值280萬，兩間農村老房子260平方米值200萬，其中一間租金可得兩萬元，自購家用轎車1輛，沒貸款。

　　本來打算在濱江區投資80萬開間加盟紅酒店，但由于前段紅酒偽劣風波影響暫時等等再作打算。理財目標：認為自己的銀行存款比重過大，但又不知道應該投資在哪些方向，在提高生活質量、保障方面應該注意什么，怎么規劃人生或職業規劃，重點要注意什么？能否提供多種方案供參考？

　　答：首先，恭喜這位先生為幸福家庭打拼積累了一筆可貴的財富，但是，擁有財富的同時，也要有危機感，不能坐吃山空，目前先生和太太均待業在家，兩個孩子還未成年，而且夫妻兩人正值風華正茂、意氣風發的年紀，建議先生要盡早規劃，適時地去做一些投資，提高家庭生活質量，增加家庭保障。在規劃人生和職業時，應注意：1、要繼續學習，懂得與時俱進，不斷學習和掌握新知識，新技能。2、注意人脈資源的積累，為創業提供便利。現針對先生家庭財務狀況給出兩套參考方案：

　　方案一：

　　先生擁有的房產較多，考慮到生活質量問題，農村的老房子不適宜居住，133平方米三居室可選擇自己居住，在現在房價低迷的情況下，不考慮出售農村的兩套房子老房子，一套已租出，可得一年兩萬元的租金可以用來養車子，還有一套也應盡快考慮租出，增加家庭收入，避免資產閑置。

　　目前家庭暫時沒有收入，年支出十幾萬元的情況下，除了要開源節流，建議將400萬現金分散配置，在有效控制風險的前提下提高資金收益率。(1)200萬可以購買一年左右的低風險的人民幣理財產品，一年可得到10萬左右的收益，可以作為年支出的保障。(2)拿出部分資金給自己和妻子購買定期險、重大疾病保險、養老保險等商業保險，增強整個家庭的風險防范能力。(3)給每個孩子分別買一份分紅保險，期交型每年交5萬，交五年放十年，每年為兒女強制儲蓄，年年有分紅，復利計息，可作為子女的學費、婚嫁金積累。(4)剩余資金根據資金使用時間可以大部分投資債券類產品(包括國債和債券型基金)、貨幣基金，少部分投資平衡型基金。

　　方案二:

　　先生夫婦目前暫時賦閑在家，能抽出精力和時間做自己感興趣的投資，同時先生原從事銷售工作，有一定的工作經驗，也曾考慮過投資加盟紅酒店，可抽出不超過20%的資金投資加盟店。目前本年度最熱門的投資加盟便利超市，扣除人工，水電等種種開支，毛利在25%左右，每月近萬元凈收入，有些還能提供一套可供復制的開店支持系統，包括店面的選擇，店鋪擺設，區域物流配送，建議先生審慎選擇，選擇適合自己的穩健投資，實現自己職業規劃。