從今年4月開始，負(fù)利率時代也許真的要暫告一段落了。國家統(tǒng)計局上周公布今年4月主要宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)，其中CPI同比上漲3.4%，漲幅較3月份回落0.2個百分點。專家預(yù)測，受宏觀經(jīng)濟的繼續(xù)回落、油價下跌以及蔬菜價格的逐步回落等因素影響，CPI今后平穩(wěn)回落的趨勢逐漸清晰。
在當(dāng)前市場情況下，金陵晚報“理財計劃一對一”欄目受到廣大市民的關(guān)注，讀者可發(fā)來自己的理財故事和想法，南京銀行理財專家將提出有針對性的解決方案。
李先生屬于裸婚一族，他將向金陵晚報發(fā)來了自己的理財情況，希望能夠有專家?guī)退д小Ｄ暇┿y行陽光廣場支行理財經(jīng)理郝彥坤的建議是，針對李先生目前的購房和辦婚禮的財務(wù)需求，建議選擇銀行理財產(chǎn)品、貨幣基金和債券基金替代以儲蓄為主的理財方式。由于李先生年紀(jì)輕、家庭收入來源單一，為了保障順利實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)，建議李先生制定完善的家庭理財規(guī)劃方案，并定期調(diào)整其內(nèi)容。
由于購房和辦婚禮的資金需要在今年底或明年初準(zhǔn)備到位，可投資的時間較短，產(chǎn)品選擇上應(yīng)以穩(wěn)健型產(chǎn)品為主。目前銀行大多理財產(chǎn)品以銀行間債券市場為主，收益率在4%-5%之間，他建議李先生可將現(xiàn)有資金中的10萬元投入到此類產(chǎn)品。通過以上投資計劃，可以在年底時積累到資金30萬元，同時可以獲得1萬-2萬元理財收益。
郝彥坤表示，“李先生同時需要儲備為了應(yīng)付家庭意外支出的家庭應(yīng)急資金，金額一般以3倍于家庭月收入為宜，其對流動性要求較高，以銀行存款和貨幣基金為主要投資方式，建議李先生保證貨幣基金持有份額在3萬元以上。”
結(jié)婚是人生的一個重大轉(zhuǎn)折，同時保險需求也大大增加，此時，需要從整個家庭的風(fēng)險角度考慮選擇構(gòu)建家庭保障計劃，包括萬一身故或失去工作能力時，如何保障親屬的生活，同時也應(yīng)考慮房屋貸款、子女教育經(jīng)費、未來的養(yǎng)老金以及醫(yī)療資金等。因此建議李先生夫婦年底利用理財獲得收益分別購買一份保險產(chǎn)品作為結(jié)婚禮物贈送對方。
“李先生家庭收入穩(wěn)定，但工作時間不長，積蓄較少，在短期出現(xiàn)資金壓力時，可以選擇通過銀行貸款的方式緩解資金壓力，可以選擇南京銀行的‘誠易貸’等信用貸款。”
