保險商在博弈中急尋突圍

　　從2010年的“雙豐收”到2011年的“冰火兩重天”，再到眼下“各有各的苦”，在經濟低迷的環境下，我國產、壽險行業分別陷入了效益減退、增速下滑的窘況。不經意間，保險商們的突圍戰撲面而來。

　　壽險：

　　中小公司或遇現金流壓力

　　6月酷暑來襲，壽險商們卻忽感涼意上心頭。困擾他們的不僅有股票縮水，另外盼了又盼的保費增速回暖預期，一次次升溫而后又落空。

　　“個險增員難、拉高件均產能難、提升銀保產品吸引力難。”談及眼下壽險業銷售現狀，一家壽險公司營銷經理直呼“三難”，“感覺無從下手。這樣的環境倒逼我們被動轉型，但又怕轉型會沖擊短期規模，左右為難。”

　　這亦直觀地反映到了數據上。從一份最新內部同業經營情況月報來看，5月，壽險單月保費規模延續了年初以來的疲弱態勢。體現在同比、環比上，一些壽險公司保費成績單不僅告綠，甚至還是兩位數下滑。

　　然而，在慘綠一片的成績單上，市場中人還是留意到了壽險“老大哥”中國人壽的異動。在5月單月新單保費這項指標上，中國人壽逆勢實現同比兩位數正增長，而其余主要同業普遍呈個位數同比下滑。

　　探究增長的源頭會發現，鮮明的差異，主要來自中國人壽在產品上的“突圍”。知情人士透露稱，其自5月開始銷售“新版康寧終身重疾險”，僅僅一個月，已經成為其個險渠道前三大主力產品。“與舊版相比，新版變動不大，有點新瓶裝舊酒的味道，不過卻直接拉動了當月保費。”

　　相比之下，中小壽險公司遭遇到了前所未有的發展難題。“產品滿期給付驟增與保費增速下降，導致資產配置難度加大，致使資本補充機制不完善的中小壽險公司面臨現金流壓力。”中央財經大學保險學院院長郝演蘇告訴記者，尤其是2007年至2010年間，不少中小壽險公司大規模銷售了三至五年期的銀保產品，如何做好這些產品的滿期給付預案，考驗著這些公司的運行智慧。

　　產險：

　　費率走低、手續費走高

　　相比壽險大環境的悲涼，產險行業的日子相對好過些，至少保費規模目前較為穩定。然而，今年以來出現的費率走低、手續費走高現象，不容忽視。

　　郝演蘇告訴記者，據他近期在地方調研所知，目前，主要產險業務都存在費率下調預期，預期最高的險種按從高到低依次排列為：意外險、車險、貨運險、企財險、責任險、短期健康險。經濟低迷環境，為市場份額鋌而走險者不絕。

　　經濟環境低迷，加上增多粥少，導致部分產險公司自降身價。“之前去談一筆貨運險單子，但最后談下來的價格，我們實在無法接受，只要拱手讓給另外一家產險公司。”一家中資產險公司高管大吐苦水。“一些產險產品的費率幾乎是白菜價，費率越來越低，手續費卻越來越高。”

　　此現象一旦蔓延，將不可避免吞噬掉產險市場的部分效益。與此同時，保監會三令五申，嚴禁產險公司不惜代價違規搶規模。在監管重拳及效益下滑的左右夾擊下，多數產險公司暫且壓抑住了違規沖動，急尋突圍之路。

　　有產險公司注意到了汽車行業新政下的商機。“新一輪汽車以舊換新和下鄉政策將出臺，這將間接帶動車險增量上升，對于我們來說，是個利好消息。”一家產險公司相關負責人透露說，他們正在加緊研究二線城市、縣域市場的車險機會。