央行降息和利率新規(guī)實(shí)行后,銀行存貸款市場(chǎng)幾經(jīng)變動(dòng),存款利率上浮加大銀行攬儲(chǔ)競爭；貸款利率下浮則改變資金供求雙方的心態(tài),有銀行人士稱考慮對(duì)貸款業(yè)務(wù)重新定價(jià)。利率市場(chǎng)化漸進(jìn),讓銀行業(yè)經(jīng)營模式迎來新的挑戰(zhàn)。

　　多數(shù)銀行只調(diào)1年內(nèi)存款利率

　　“一年期存款利率是多少?”連日來,年過六旬的濟(jì)南市民朱女士跑了好幾家銀行,她想打聽一下哪家的存款利率最優(yōu)惠。

　　經(jīng)過幾天調(diào)整,記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),此次存款利率調(diào)整大致分為三類情況,招商銀行、光大銀行、中信銀行、民生銀行等與五大行步調(diào)一致,均調(diào)整了1年以內(nèi)(包括3個(gè)月、6個(gè)月、1年)定期存款以及活期存款利率,其中1年期存款利率為3.5%,較基準(zhǔn)利率上浮1.08倍。

　　另一情況是,興業(yè)、華夏、廣發(fā)、深發(fā)展、浙商銀行等,對(duì)1年以內(nèi)定期存款和活期存款利率按照利率上限執(zhí)行,即基準(zhǔn)利率的1.1倍,一年期存款利率為3.575%。

　　還有一類情況,齊魯銀行、青島銀行、恒豐銀行、日照銀行和萊商銀行等銀行則是“頂格上浮”,對(duì)活期、各種不同期限的定期存款均按基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行。

　　銀行考慮對(duì)貸款重新定價(jià)

　　“我關(guān)心從銀行貸款的成本能夠降低多少?”央行降息和利率新規(guī)實(shí)行后,濟(jì)南一家小微企業(yè)負(fù)責(zé)人石先生說。

　　石先生說,降息后,貸款基準(zhǔn)利率降低,意味著從銀行融資的成本降低,對(duì)企業(yè)來說是一大利好；另一方面,按照利率新規(guī),對(duì)公貸款利率下浮區(qū)間擴(kuò)大至0.8倍,如果銀行貸款折扣出現(xiàn)松動(dòng),企業(yè)也能從中獲得實(shí)惠。

　　新規(guī)執(zhí)行后,記者也咨詢了多家銀行,某銀行稱貸款利率下限按不低于人民銀行最新貸款基準(zhǔn)利率0.9倍執(zhí)行,但具體貸款利率要根據(jù)客戶情況確定。

　　對(duì)于市場(chǎng)的變化,招商銀行濟(jì)南分行行長周偉林接受記者采訪時(shí)稱,利率浮動(dòng)新規(guī)的出臺(tái),擴(kuò)大了貸款利率的下浮空間,為商業(yè)銀行的貸款定價(jià)提供了更大的可能的選擇。商業(yè)銀行會(huì)考慮對(duì)貸款業(yè)務(wù)重新定價(jià),這將有助于減輕企業(yè)、個(gè)人的融資成本。

　　銀行盈利模式迎新挑戰(zhàn)

　　利率市場(chǎng)化的漸進(jìn),對(duì)商業(yè)銀行的盈利模式提出了巨大的挑戰(zhàn)。招商銀行濟(jì)南分行行長周偉林說,傳統(tǒng)上銀行以信貸業(yè)務(wù)為主,利差收入是利潤的主要構(gòu)成。利率的市場(chǎng)化,使傳統(tǒng)上依靠利差為主的業(yè)務(wù)模式難以為繼。

　　根據(jù)麥肯錫估算,未來5年,間接融資的比重將由目前的80%降到50%,銀行傳統(tǒng)的聚集與分配資金的功能將受到削弱。對(duì)此,周偉林認(rèn)為,當(dāng)前,市場(chǎng)需求正從傳統(tǒng)的存貸款轉(zhuǎn)向要求商業(yè)銀行提供包羅萬象的綜合化增值服務(wù)。商業(yè)銀行與客戶的關(guān)系,由傳統(tǒng)的融資中介和支付功能變身為資金提供者和產(chǎn)品的供應(yīng)商等多重角色。因此,必須突破原有的經(jīng)營思路,以客戶為中心,以產(chǎn)品為手段,切實(shí)轉(zhuǎn)變營銷理念,實(shí)現(xiàn)專業(yè)化和精準(zhǔn)營銷。