近期銀行頻推高收益理財(cái)產(chǎn)品，業(yè)內(nèi)人士建議市民購(gòu)買(mǎi)時(shí)不僅要盯高收益還要防風(fēng)險(xiǎn)

　　近期，銀行紛紛推出高收益理財(cái)產(chǎn)品。 新華社發(fā)

　　剛剛過(guò)去的6月份，銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率坐上了“火箭”一飛沖天。市民如何甄別和挑選種類(lèi)繁多的理財(cái)產(chǎn)品？業(yè)內(nèi)人士建議，市民買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品不僅要盯高收益，還要注意風(fēng)險(xiǎn)。

　　預(yù)期收益節(jié)節(jié)攀升

　　“最近，我手機(jī)上收到很多銀行理財(cái)產(chǎn)品信息，預(yù)期收益6%以上的理財(cái)產(chǎn)品比比皆是，最高的甚至可達(dá)8%。”經(jīng)常購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的周先生說(shuō)，“此前，我在一家銀行購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為4%左右，而這家銀行近期推出的理財(cái)產(chǎn)品，多數(shù)預(yù)期年化收益率都超過(guò)了5%，高的甚至還有6%以上的。搞得我都不知道如何下手了。”

　　“我行今天發(fā)行的33天理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率5萬(wàn)起5%、100萬(wàn)起6%……”昨日，在某國(guó)有銀行網(wǎng)點(diǎn)，客戶(hù)經(jīng)理正在為市民講解產(chǎn)品。“忙得連喝水的時(shí)間都沒(méi)有。所有同事都自覺(jué)取消了休假，全力沖擊半年考核任務(wù)。”

　　年化收益率≠收益率

　　“很多投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率有誤解，他們認(rèn)為年化收益率就是收益率，這是不正確的。”交通銀行理財(cái)經(jīng)理聶先生介紹：年收益率，是一筆投資一年實(shí)際收益的比率。而年化收益率，僅是把當(dāng)前收益率(日收益率、周收益率、月收益率等)換算成年收益率來(lái)計(jì)算的，并非真正取得的收益率。比如，你購(gòu)買(mǎi)了10萬(wàn)元一款年化收益率為5%的30天理財(cái)產(chǎn)品，那么實(shí)際能收到的利息為100000×5%×30÷365，約為410.95元，并非是100000×5%=5000元。

　　看懂銀行的“小聰明”

　　理財(cái)產(chǎn)品早早開(kāi)賣(mài)了，但起息日卻還很遠(yuǎn)，投資者說(shuō)“這是銀行耍的小聰明”。比如，重慶某銀行發(fā)售一款高收益理財(cái)產(chǎn)品，6月25日已經(jīng)開(kāi)始發(fā)售，起息日卻是7月5日。這意味著，如果6月25日購(gòu)買(mǎi)這款產(chǎn)品，資金要白白在賬戶(hù)里躺11天。在這11天里，投資者只能拿活期利息，但對(duì)銀行來(lái)說(shuō)卻是一筆實(shí)實(shí)在在的存款基數(shù)。

　　招商銀行理財(cái)經(jīng)理陳女士提醒市民，在選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要注意募集期、起息日和到賬日。“近期，很多銀行發(fā)售高收益理財(cái)產(chǎn)品是為了應(yīng)對(duì)6月30日的銀行年中考核，很多產(chǎn)品跨月發(fā)行，起息日基本上都在7月1日或以后。這對(duì)投資者而言，募集期過(guò)長(zhǎng)將拉低資金的實(shí)際收益水平。”陳女士說(shuō)。

　　投資理財(cái)莫忘防風(fēng)險(xiǎn)

　　民生銀行客戶(hù)經(jīng)理劉先生提醒市民，銀行理財(cái)產(chǎn)品也有風(fēng)險(xiǎn)。主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自?xún)蓚�(gè)方面：一是投資者不能單純地相信預(yù)期收益率的數(shù)字，一定要了解所購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的投資方向、投資風(fēng)險(xiǎn)，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；二是從目前的市場(chǎng)環(huán)境來(lái)看，短期理財(cái)產(chǎn)品主要存在資金投向、投資比例不明確的風(fēng)險(xiǎn)，這點(diǎn)尤其要注意。比如，某銀行的一款預(yù)期收益率為6%的60天期限產(chǎn)品，其投資范圍一覽說(shuō)明為“同業(yè)存款等符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的其他投資工具”，遇到這種含糊不清的說(shuō)明，投資者最好問(wèn)個(gè)明白。

　　“另外，還有一款32天預(yù)期年化收益率為6.2%到6.4%的理財(cái)產(chǎn)品，其產(chǎn)品說(shuō)明稱(chēng)‘投資貨幣市場(chǎng)、同業(yè)存款比例為20%到100%，其他資產(chǎn)為不高于50%’，同時(shí)，以上投資比例可在0-20%的區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)。這意味著其他資產(chǎn)實(shí)際的投資比例可最高至70%或最低至0%，如果70%投向信托等高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，這款產(chǎn)品潛在的風(fēng)險(xiǎn)還是比較高的。”劉先生說(shuō)。

　　不過(guò)，業(yè)內(nèi)人士也表示，相對(duì)于投向產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的信托等高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)還是要小一些，也是可控的。

　　(重慶晨報(bào)記者 吳黎帆 趙鵬)