張常春/制圖
銀行需要為貸款企業(yè)的環(huán)境問題承擔(dān)責(zé)任嗎？銀監(jiān)會統(tǒng)計(jì)部處長李曉文21日在深圳表示，作為綠色信貸的一部分，銀行需要關(guān)注貸款企業(yè)的環(huán)境問題，如果因?yàn)榄h(huán)境問題項(xiàng)目被迫停工，銀行的前期貸款很可能面臨風(fēng)險(xiǎn)。
李曉文透露，作為銀監(jiān)會今年22項(xiàng)重點(diǎn)工作之一，綠色信貸的細(xì)化實(shí)施工作正有條不紊地推進(jìn)，關(guān)于綠色信貸的統(tǒng)計(jì)報(bào)表最晚將于今年4月底下發(fā)。此外，銀監(jiān)會今年還將細(xì)化綠色信貸關(guān)鍵指標(biāo)，并將挑選1家～2家銀行進(jìn)行關(guān)鍵指標(biāo)試評價。
細(xì)化綠色信貸政策
據(jù)證券時報(bào)記者了解，李曉文是在出席“中國商業(yè)銀行環(huán)境與社會風(fēng)險(xiǎn)管理”活動時做出的上述表態(tài)。
據(jù)介紹，銀監(jiān)會年初下發(fā)的綠色信貸工作意見主要是對去年發(fā)布的《綠色信貸指引》的具體落實(shí)。與此同時，銀監(jiān)會正在推進(jìn)的綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度目前已征求20多個部委的意見，并已下發(fā)給8家銀行試填報(bào)相關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表。
“通過統(tǒng)計(jì)報(bào)表，我們不僅能夠知道各家銀行綠色信貸的總量，還可以知道這些貸款發(fā)放出去減少了多少二氧化碳量，節(jié)約了多少能耗等。”李曉文表示。
李曉文介紹稱，綠色信貸主要包含兩重含義，一是銀行對于綠色、低碳企業(yè)應(yīng)給予信貸資金支持；二是需要關(guān)注和防范貸款項(xiàng)目出現(xiàn)環(huán)境問題，對于“兩高一剩”的項(xiàng)目不予支持。
實(shí)際上，部分銀行已經(jīng)開始落實(shí)綠色信貸指引的相關(guān)要求，譬如，興業(yè)銀行成立了可持續(xù)金融部，這是國內(nèi)唯一一個統(tǒng)籌管理和推動全行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的總行一級部門；恒豐銀行近日則發(fā)布了該行綠色信貸政策。
據(jù)李曉文透露，銀監(jiān)會最晚4月底將向各家銀行下發(fā)綠色信貸統(tǒng)計(jì)報(bào)表，并要求銀行上半年上報(bào)綠色信貸統(tǒng)計(jì)報(bào)表。同時，在貸款合同管理方面銀監(jiān)會也制定了多個約束性指標(biāo)，要求貸款企業(yè)提供環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告給銀行。
此外，銀監(jiān)會正在推進(jìn)信息共享體制的建立，譬如各地銀監(jiān)局與環(huán)保部門信息聯(lián)網(wǎng)，將環(huán)境違規(guī)企業(yè)的情況納入信貸審批流程。據(jù)悉，環(huán)保部與銀監(jiān)會近期共享了一份在環(huán)境方面違法違規(guī)的企業(yè)名單，其中有18家企業(yè)借有銀行貸款，涉及各地銀行共15家。
問責(zé)機(jī)制將波及銀行
實(shí)際上，綠色信貸在銀行中開展得并不順暢。
某國有大行深圳分行信貸經(jīng)理告訴記者，“在對貸款企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查的過程中，銀行過于依賴政府批文和環(huán)評報(bào)告，只要形式上合規(guī)即可。鮮有銀行會進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查，畢竟銀行也缺乏專業(yè)的環(huán)評人員，而且環(huán)評環(huán)節(jié)會增加銀行審查的成本。”
李曉文也坦言，目前綠色信貸的概念融入銀行比較難，一方面是因?yàn)橄嚓P(guān)政策沒有上升到法律法規(guī)層面，約束性不強(qiáng)；另一方面則是因?yàn)楣?jié)能減排牽扯到長遠(yuǎn)利益，而大家都只看到眼前利益。
“如果銀行放貸的企業(yè)出現(xiàn)重大環(huán)境問題，不僅這家企業(yè)需要承擔(dān)責(zé)任，背后提供資金的銀行也將被問責(zé)——這是未來發(fā)展的大勢所趨。”環(huán)境保護(hù)部環(huán)境與經(jīng)濟(jì)政策研究中心項(xiàng)目經(jīng)理倪歡認(rèn)為，這些企業(yè)之所以能夠開展項(xiàng)目，大部分緣于銀行的資金支持。因此，銀行很有可能被同時訴諸法庭。
商道縱橫總經(jīng)理郭沛源稱，“最好的方法是做好貸前調(diào)查，盡量避免給這些有潛在風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)發(fā)放貸款；在貸后管理中銀行需要及時防范風(fēng)險(xiǎn)，對于違規(guī)企業(yè)需要采取措施以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保全。” 記者 劉雁
