【決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅】扶貧小額信貸助農(nóng)戶渡疫情難關(guān)

　　隨著新冠肺炎疫情暴發(fā)，我國貧困地區(qū)正常的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營秩序受到?jīng)_擊。特別是南方一些貧困地區(qū)的時令性水果蔬菜銷售受影響較大，不少貧困農(nóng)戶的生產(chǎn)資金難以回籠，購買農(nóng)資的資金吃緊，甚至面臨著扶貧貸款到期無法還款、資金鏈斷裂的風(fēng)險。如何千方百計做好扶貧小額信貸工作，保證貧困戶正常開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，成為當(dāng)下扶貧產(chǎn)業(yè)紓困的重中之重。

　　延長還款期限

　　“多虧銀行延長了我的還款期限，要不然我家獼猴桃園可就完了！”得知扶貧貸款可以延期還款，四川省蒼溪縣元壩鎮(zhèn)石埡村建檔立卡貧困戶冉江松了一口氣。

　　原來，為發(fā)展獼猴桃種植，2017年2月冉江向蒼溪農(nóng)商銀行申請了2萬元扶貧小額信貸資金，去年冉江夫婦在陜西西安務(wù)工，今年2月中旬，冉江的扶貧小額信貸已到還款期，但因受疫情防控影響，夫婦倆被困西安不能回家。更糟糕的是，他們的工錢還沒發(fā)下來，不僅手頭沒錢償還貸款，而且獼猴桃園購買肥料的周轉(zhuǎn)資金也沒有。

　　就在冉江一籌莫展時，蒼溪農(nóng)商銀行工作人員告知他一個好消息——還款期限適當(dāng)延長了！

　　國務(wù)院扶貧辦、中國銀保監(jiān)會近日聯(lián)合緊急下發(fā)了《關(guān)于積極應(yīng)對新冠肺炎疫情影響，切實做好扶貧小額信貸工作的通知》，明確要求各級扶貧部門和銀行保險監(jiān)管部門盡快摸排本地區(qū)受疫情影響情況，指導(dǎo)承辦銀行機(jī)構(gòu)結(jié)合本地實際，適當(dāng)延長到期日在2020年1月1日后（含續(xù)貸、展期）、受疫情影響出現(xiàn)還款困難的貧困戶扶貧小額信貸還款期限。延期最長不超過6個月，期間繼續(xù)執(zhí)行原合同條款，各項政策保持不變。同時，鼓勵承辦銀行機(jī)構(gòu)適當(dāng)降低延期期間貸款利率。

　　此外，早在1月31日，四川省就下發(fā)文件，對受疫情影響暫時失去收入來源的貧困群眾，在信貸政策上予以適當(dāng)傾斜，靈活調(diào)整還款安排，合理延后還款期限；對因疫情防控出現(xiàn)征信不良記錄提出異議和投訴的要及時核實，妥善處理；對受疫情影響出現(xiàn)還款困難的貧困戶可適當(dāng)給予最長不超過6個月的還款延期。據(jù)了解，目前各地對受疫情影響出現(xiàn)還款困難的貧困戶，普遍適當(dāng)給予了最長不超過6個月的還款延期，以滿足其春季生產(chǎn)和后期恢復(fù)生產(chǎn)的資金需求。以貴州省為例，疫情期間，全省累計辦理扶貧小額信貸延期1.94萬戶9.43億元，新增貸款金額11.38億元2.72萬戶。

　　創(chuàng)新流程手續(xù)

　　不僅還款期限適當(dāng)延長，針對新冠肺炎疫情防控的實際情況，扶貧小額信貸業(yè)務(wù)的辦理流程手續(xù)也進(jìn)一步簡化創(chuàng)新。

　　以冉江為例，雖然人遠(yuǎn)在西安，但續(xù)貸手續(xù)照辦不誤。蒼溪農(nóng)商銀行讓他打開微信視頻，手持身份證，親口閱讀授權(quán)委托書，并將身份證件、授權(quán)書內(nèi)容拍照發(fā)送至信貸經(jīng)辦人員。銀行留存好授權(quán)影像資料，再由冉江在老家的父親代簽字。就這樣，本人不到場，續(xù)貸手續(xù)就辦妥了。

　　“我們要求簡化業(yè)務(wù)流程手續(xù)，承辦銀行機(jī)構(gòu)在疫情期間對新發(fā)放貸款、續(xù)貸和展期需求，加快審批進(jìn)度，簡化業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)辦理效率。引導(dǎo)貧困戶通過電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等線上方式與村村通金融服務(wù)點申請貸款和自助還款。對受疫情影響的貧困戶，可采取多種方式靈活辦理業(yè)務(wù)，待疫情解除后，按程序補(bǔ)辦相關(guān)手續(xù)，期間發(fā)生逾期的不納入征信失信記錄�！眹鴦�(wù)院扶貧辦綜合司司長蘇國霞說。

　　在辦理扶貧小額信貸業(yè)務(wù)時，各地充分發(fā)揮基層聰明才智，創(chuàng)新層出不窮。比如，為方便外出務(wù)工貧困戶辦理扶貧小額信貸展期，避免逾期，四川省通江縣創(chuàng)新展期辦理方式，實行遠(yuǎn)程公證、委托第三人辦理。遠(yuǎn)程公證委托過程中，由人民銀行、財政、扶貧、銀行、法院等部門對其法律風(fēng)險和可行性進(jìn)行評估研判，借款人通過微信遠(yuǎn)程視頻委托受托人代為前往銀行辦理，公證機(jī)關(guān)、銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員全程見證并錄音錄像，現(xiàn)場出具公證書交由銀行辦理業(yè)務(wù)。截至目前，通江縣通過遠(yuǎn)程公證委托方式累計辦理68筆共224萬元扶貧小額貸款展期業(yè)務(wù)。河南省濮陽中原村鎮(zhèn)銀行充分依靠村兩委、駐村扶貧工作隊，通過電話、微信等方式，及時了解貧困戶的貸款需求。濮陽中原村鎮(zhèn)銀行工作人員攜帶辦公機(jī)具，前往濮陽縣30余個村，為60余個貧困戶現(xiàn)場辦理了貸款申請。

　　嚴(yán)控信貸風(fēng)險

　　延長了還款期限，簡化了流程手續(xù)，信貸風(fēng)險如何防控呢？

　　國務(wù)院扶貧辦和中國銀保監(jiān)會要求做好扶貧小額信貸數(shù)據(jù)錄入管理，及時與承辦銀行機(jī)構(gòu)開展數(shù)據(jù)信息共享比對，加強(qiáng)實時監(jiān)測分析，全面掌握年內(nèi)到期貸款金額比重、區(qū)域分布。對受疫情影響嚴(yán)重、還款壓力較大的重點地區(qū)，持續(xù)予以關(guān)注，加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)，切實防范信用風(fēng)險。

　　以四川省蓬溪縣為例，蓬溪是脫貧攻堅任務(wù)較重的非貧困縣，共有貧困村83個、建檔立卡貧困人口51875人。該縣在化解扶貧小額信貸風(fēng)險方面，積極創(chuàng)新優(yōu)化政策宣傳、貸款處置、金融服務(wù)、就業(yè)促進(jìn)“四大舉措”：一是協(xié)助還款一批。對有能力且有還款意愿的對象，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)統(tǒng)籌，主要采取委托代辦、金融機(jī)構(gòu)上門服務(wù)等方式。對確因特殊原因需要在銀行網(wǎng)點當(dāng)面辦理的貸款業(yè)務(wù)，在確保做好疫情防控的基礎(chǔ)上，由金融村官協(xié)助金融機(jī)構(gòu)分流辦理。二是保險賠付一批。對因追償無償、確已形成損失的貸款，按照保險公司、承貸銀行、縣委政府三方簽訂的扶貧小額信貸保證保險協(xié)議約定確定各方權(quán)責(zé)，按7∶1.5∶1.5的分擔(dān)比例及時做好理賠工作。三是及時續(xù)貸一批。對于產(chǎn)業(yè)發(fā)展處在關(guān)鍵時期仍需要資金支持的貧困戶，由貧困戶自愿提出續(xù)貸申請，鄉(xiāng)鎮(zhèn)匯總后，根據(jù)疫情實際靈活選擇線上（線下）方式辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，保證貧困戶生產(chǎn)發(fā)展資金需求不受疫情影響。四是靈活展期一批。疫情期間，對于因疫情造成出行不便暫時無法線上償還到期貸款的貧困戶，縣脫貧辦會同縣金融機(jī)構(gòu)，探索運用靈活展期機(jī)制，對此類到期貸款及時展期，展期時間視地域疫情情況決定，最長展期6個月，展期相關(guān)手續(xù)待疫情解除后補(bǔ)辦。截至目前，蓬溪縣累計發(fā)放扶貧小額信貸15998.82萬元，貸款余額5604萬元，逾期金額8.7萬元，逾期率0.16%，逾期風(fēng)險得到有效管控。

　　蘇國霞表示，國務(wù)院扶貧辦將做好工作銜接和組織協(xié)調(diào)，充分發(fā)揮扶貧小額信貸作用，幫助受疫情影響貧困戶盡快恢復(fù)生產(chǎn)、實現(xiàn)穩(wěn)定脫貧，助力高質(zhì)量打贏脫貧攻堅戰(zhàn)。（經(jīng)濟(jì)日報-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 黃俊毅）