去年非法集資案件和涉案金額首次出現(xiàn)“雙降”

　　非法集資農(nóng)村廣布“熟人業(yè)務(wù)員”

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年全國(guó)新發(fā)非法集資案件5197起、涉案金額2511億元，同比分別下降14.48%、0.11%。非法集資案件數(shù)和涉案金額近年來首次出現(xiàn)“雙降”，前兩年案件集中爆發(fā)、急劇攀升的勢(shì)頭已經(jīng)有所遏制。

　　昨天，處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議在銀監(jiān)會(huì)舉行防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會(huì)。據(jù)聯(lián)席會(huì)議辦公室統(tǒng)計(jì)，2016年全國(guó)新發(fā)非法集資案件5197起、涉案金額2511億元，同比分別下降14.48%、0.11%。非法集資案件數(shù)和涉案金額近年來首次出現(xiàn)“雙降”，前兩年案件集中爆發(fā)、急劇攀升的勢(shì)頭已經(jīng)有所遏制。但非法集資形勢(shì)依然復(fù)雜嚴(yán)峻，案件總量仍處于歷史高位，大案要案頻發(fā)，風(fēng)險(xiǎn)隱患大量積聚，各地存量案件化解緩慢，新發(fā)案件不斷積壓，化解處置壓力較大。

　　處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議包括最高人民法院、最高人民檢察院、教育部、工信部、公安部、民政部、住建部、農(nóng)業(yè)部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等14個(gè)成員單位。

　　據(jù)介紹，目前非法集資區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)集中，蔓延擴(kuò)散速度加快。2016年，發(fā)案數(shù)量前十位省份合計(jì)新發(fā)案件3562起、涉案金額1887億元，分別占全國(guó)新發(fā)案件總數(shù)、總金額的69%、75%。非法集資組織化、網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)日益明顯，線上線下相互結(jié)合，傳播速度更快、覆蓋范圍更廣，跨區(qū)域案件不斷增多，并快速?gòu)臇|部地區(qū)向中西部地區(qū)蔓延。

　　與此同時(shí)，重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)突出，下鄉(xiāng)進(jìn)村趨勢(shì)明顯。民間投融資中介機(jī)構(gòu)仍是非法集資重災(zāi)區(qū)，大量投資咨詢、非融資性擔(dān)保、第三方理財(cái)?shù)任慈〉媒鹑谂普盏臋C(jī)構(gòu)違法開展金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，嚴(yán)重破壞正常金融市場(chǎng)秩序，此類案件占非法集資新增案件總數(shù)的30%以上。

　　P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域非法集資案件增速回落，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作的不斷深入，整體風(fēng)險(xiǎn)水平逐步下降，但是，經(jīng)過前期野蠻增長(zhǎng)存量風(fēng)險(xiǎn)積累較大，非法自融、設(shè)立資金池、非法挪用資金等違規(guī)經(jīng)營(yíng)問題突出，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)化解尚需時(shí)日。

　　近年來，非法集資活動(dòng)呈現(xiàn)“下鄉(xiāng)進(jìn)村”趨勢(shì)，一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號(hào)，突破“社員制”、“封閉性”原則，超范圍對(duì)外吸收資金；有的合作社公開設(shè)立銀行式的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、大廳或營(yíng)業(yè)柜臺(tái)，欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾；有的投資理財(cái)公司、非融資性擔(dān)保公司改頭換面，在農(nóng)村廣布“熟人業(yè)務(wù)員”，虛構(gòu)高額回報(bào)理財(cái)產(chǎn)品吸收資金。這些非法集資活動(dòng)嚴(yán)重?fù)p害農(nóng)民群眾切身利益，成為影響當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融環(huán)境和社會(huì)環(huán)境的重要隱患。

　　值得注意的是，非法集資犯罪手法不斷翻新升級(jí)、欺騙誘導(dǎo)性更強(qiáng)。犯罪分子假借迎合國(guó)家政策，打著“經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)”、“金融創(chuàng)新”等幌子，從商品營(yíng)銷、資源開發(fā)、種植養(yǎng)殖等“實(shí)體經(jīng)濟(jì)”向理財(cái)、眾籌、期貨、虛擬貨幣等純粹“資本運(yùn)作”轉(zhuǎn)變，噱頭更新穎，迷惑性更強(qiáng)，投資者辨別難度加大，消費(fèi)返利、養(yǎng)老投資等新型犯罪層出不窮，互聯(lián)網(wǎng)+傳銷+非法集資模式案件多發(fā)，層級(jí)擴(kuò)張快，傳染性很強(qiáng)，防范打擊難度進(jìn)一步加大。

　　安全提醒

　　警惕九種現(xiàn)象

　　1.所許諾的投資收益畸高，尤其是許諾“靜態(tài)”、“動(dòng)態(tài)”收益等回報(bào)方式；

　　2.電話推介、設(shè)立大量分支機(jī)構(gòu)推介“投資項(xiàng)目”；在街頭、超市、商場(chǎng)等場(chǎng)所附近發(fā)放“理財(cái)產(chǎn)品”廣告；頻繁招攬老年人投資，公開講座、饋贈(zèng)禮品等；

　　3.以“虛擬貨幣”、“資金互助”等境外股權(quán)、期權(quán)、期貨、能源、礦產(chǎn)等噱頭吸引投資且許諾固定回報(bào)；

　　4.公司法定代表人、股東、高管人員使用虛假身份注冊(cè)、經(jīng)營(yíng)或有不良信用記錄、網(wǎng)上負(fù)面信息；

　　5.公司注冊(cè)地、網(wǎng)站注冊(cè)地、服務(wù)器所在地在境外或高管系外籍人員的公司，辦講座吸引投資；

　　6.以各種“山寨”榮譽(yù)稱號(hào)和所謂的名人、專家做廣告宣傳，以及以大型集會(huì)、慶典等推介“投資項(xiàng)目”；

　　7.要求向個(gè)人賬戶交付投資款，以現(xiàn)金、pos刷卡等方式交付投資款或者讓投資人在境外開立銀行賬戶；

　　8.收取投資款的賬戶系以外籍人員尤其是東南亞籍人員身份在境內(nèi)開立；

　　9.聲稱與銀行“戰(zhàn)略合作”或者聲稱資金由銀行托管、監(jiān)管，但實(shí)際上僅僅是在銀行開戶。

　　熱點(diǎn)關(guān)注

　　非法集資十大高發(fā)領(lǐng)域

　　1.民間投融資中介機(jī)構(gòu)：一是以投資理財(cái)為名義，承諾無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益，公開向社會(huì)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構(gòu)投資項(xiàng)目或借款人，直接進(jìn)行集資詐騙。二是為資金的供需雙方提供居間介紹或擔(dān)保等服務(wù)，利用“多對(duì)一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。三是實(shí)體企業(yè)出資設(shè)立投融資類機(jī)構(gòu)為自身融資，有的企業(yè)甚至自設(shè)或通過關(guān)聯(lián)公司開辦擔(dān)保公司，為自身提供擔(dān)保。

　　2.網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)：一是一些網(wǎng)貸平臺(tái)通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給出借人，或者以先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使出借人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。二是一些網(wǎng)貸平臺(tái)未盡到身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假名義發(fā)布大量借款信息，向不特定對(duì)象募集資金。三是個(gè)別網(wǎng)貸平臺(tái)編造虛假融資項(xiàng)目或借款標(biāo)的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺(tái)母公司或其關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行融資，涉嫌集資詐騙。

　　3.虛擬理財(cái)：一是以“互助”、“慈善”、“復(fù)利”等為噱頭，無(wú)實(shí)體項(xiàng)目支撐，無(wú)明確投資標(biāo)的，靠不斷發(fā)展新的投資者實(shí)現(xiàn)虛高利潤(rùn)。二是以高收益、低門檻、快回報(bào)為誘餌，利誘性極強(qiáng)，如“MMM金融互助社區(qū)”宣稱月收益30%。三是無(wú)實(shí)體機(jī)構(gòu)，宣傳推廣、資金運(yùn)轉(zhuǎn)等活動(dòng)完全依托網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，主要組織者、網(wǎng)站注冊(cè)地、服務(wù)器所在地、涉案資金等“多頭在外”。四是通過設(shè)置“推薦獎(jiǎng)”、“管理獎(jiǎng)”等獎(jiǎng)金制度，鼓勵(lì)投資人發(fā)展他人加入，形成上下線層級(jí)關(guān)系，具有非法集資、傳銷相互交織的特征。

　　4.房地產(chǎn)行業(yè)：一是房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個(gè)小商鋪進(jìn)行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購(gòu)，誘導(dǎo)公眾購(gòu)買。二是房地產(chǎn)企業(yè)在項(xiàng)目未取得商品房預(yù)售許可證前，有的甚至是項(xiàng)目還沒進(jìn)行開發(fā)建設(shè)時(shí)，以內(nèi)部認(rèn)購(gòu)、發(fā)放VIP卡等形式，變相進(jìn)行銷售融資，有的還存在“一房多賣”。三是房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)等名義，直接或通過中介機(jī)構(gòu)向社會(huì)公眾集資。

　　5.私募基金：一是公開向社會(huì)宣傳，以虛假或夸大項(xiàng)目為幌子，以保本、高收益、低門檻為誘餌，向不特定對(duì)象募集資金。二是私募機(jī)構(gòu)涉及業(yè)務(wù)復(fù)雜，同時(shí)從事股權(quán)投資、P2P網(wǎng)貸、眾籌等業(yè)務(wù)。

　　6.地方交易場(chǎng)所：一是大宗商品現(xiàn)貨電子交易場(chǎng)所涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)。有的現(xiàn)貨電子交易所通過授權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將某些業(yè)務(wù)包裝成理財(cái)產(chǎn)品向社會(huì)公眾出售，承諾較高的固定年化收益率。二是區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)掛牌企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)。

　　7.相互保險(xiǎn)：一是有關(guān)人員編造虛假相互保險(xiǎn)公司籌建項(xiàng)目，通過承諾高額回報(bào)方式吸引社會(huì)公眾出資加盟，嚴(yán)重誤導(dǎo)社會(huì)公眾，涉嫌集資詐騙。二是一些以“**互助”、“**聯(lián)盟”等為名的非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)推出多種與相互保險(xiǎn)形式類似的“互助計(jì)劃”。

　　8.養(yǎng)老機(jī)構(gòu)：一是打著提供養(yǎng)老服務(wù)的幌子，以收取會(huì)員費(fèi)、“保證金”，并承諾還本付息或給付回報(bào)等方式非法吸收公眾資金。二是以投資養(yǎng)老公寓或投資其他相關(guān)養(yǎng)老項(xiàng)目為名，承諾給予高額回報(bào)，引誘老年群眾“加盟投資”。三是打著銷售保健、醫(yī)療等養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)品的幌子，以商品回購(gòu)、寄存代售、消費(fèi)返利等方式吸引老年人投入資金。

　　9.“消費(fèi)返利”網(wǎng)站：消費(fèi)返利網(wǎng)站打出“購(gòu)物=儲(chǔ)蓄”等旗號(hào)，宣稱“購(gòu)物”后一段時(shí)間內(nèi)可分批次返還購(gòu)物款，吸引社會(huì)公眾投入資金。

　　10.農(nóng)民合作社：一是一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號(hào)，突破“社員制”、“封閉性”原則，超范圍對(duì)外吸收資金，用于轉(zhuǎn)貸賺取利差或?qū)①Y金用作其他方面牟利等；二是有的合作社公開設(shè)立銀行式的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、大廳或營(yíng)業(yè)柜臺(tái)，欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾，非法吸收公眾存款。

　　文/本報(bào)記者 程婕