2009年4月26日上午,海峽兩岸關(guān)系協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)陳云林與臺(tái)灣海峽交流基金會(huì)董事長(zhǎng)江丙坤在南京紫金山莊舉行兩會(huì)恢復(fù)協(xié)商以來的第三次會(huì)談。在這次會(huì)談上,雙方簽署了具有歷史意義的《海峽兩岸金融合作協(xié)議》,開啟了兩岸金融制度化合作的新階段。本報(bào)資料圖片

　　今年8月31日,兩岸貨幣清算合作協(xié)議正式簽署,標(biāo)志著兩岸金融合作制度化建設(shè)又取得了一項(xiàng)重大進(jìn)展。此時(shí)距首家臺(tái)灣銀行業(yè)在大陸開設(shè)辦事處正好是十年時(shí)間,經(jīng)歷了漫長(zhǎng)的等待,兩岸金融交流已進(jìn)入快車道

　　【編者按】 自上世紀(jì)80年代以來,隨著兩岸經(jīng)貿(mào)關(guān)系持續(xù)快速發(fā)展,兩岸在經(jīng)貿(mào)、金融、投資、司法等領(lǐng)域展開有效的合作。本版陸續(xù)推出“兩岸合作”系列,展現(xiàn)兩岸二十多年來的合作成果

　　胡石青

　　兩岸金融十年高速發(fā)展

　　兩岸經(jīng)貿(mào)交流早在上世紀(jì)70年代末即已通過第三地展開,但金融業(yè)因?yàn)槠湫袠I(yè)特殊性,一方面受限于相互的政策管制,另一方面因?yàn)槿狈�互通的監(jiān)理體系,相關(guān)交流活動(dòng)長(zhǎng)期停留在學(xué)術(shù)研討與通過第三地、第三者間接溝通的層面上,遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于實(shí)業(yè)挺進(jìn)的步伐。直到2001年底與2002年初,兩岸先后加入世貿(mào)組織(WTO)后,相關(guān)的政策管制開始有所松動(dòng),兩岸金融交流才得以正式走到實(shí)務(wù)層面。十年來,兩岸金融在銀行與貨幣交流方面的交流大致經(jīng)歷了以下三個(gè)發(fā)展階段。

　　第一階段,從2002年到2008年單向操作期。進(jìn)入21世紀(jì)后,臺(tái)商投資大陸進(jìn)一步擴(kuò)大,對(duì)金融服務(wù)的需求更加迫切,以加入WTO為誘因,兩岸因?yàn)檎�治僵局而陷入封閉的金融交流之門終于開啟。2001年6月,臺(tái)灣當(dāng)局正式開放島內(nèi)金融業(yè)赴大陸設(shè)立辦事處,到2002年4月臺(tái)灣彰化銀行昆山辦事處正式設(shè)立,這是臺(tái)灣銀行業(yè)在大陸的第一家辦事處,截至2003年4月,共有七家臺(tái)灣銀行先后在大陸東南沿海地區(qū)設(shè)立了辦事處。

　　在貨幣交流方面,2003年12月,臺(tái)灣當(dāng)局開放赴大陸旅行、經(jīng)商的島內(nèi)民眾可攜帶不超過6000元的人民幣入境；2005年10月,再開放金門與馬祖地區(qū)金融機(jī)構(gòu)試辦新臺(tái)幣與人民幣現(xiàn)鈔兌換業(yè)務(wù)。為大陸臺(tái)商提供融資服務(wù)成為兩岸開展金融合作前大陸金融業(yè)的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)內(nèi)容。作為大陸官方直接參與的惠臺(tái)措施的一部分,國(guó)臺(tái)辦先于2005年9月與國(guó)家開發(fā)銀行簽訂“關(guān)于支持臺(tái)灣同胞投資企業(yè)發(fā)展開發(fā)性金融合作協(xié)議”,后者承諾在五年內(nèi)向臺(tái)資企業(yè)提供300億元人民幣的開發(fā)性貸款方案,繼之又于2006年7月,與華夏銀行簽訂“支持臺(tái)資企業(yè)發(fā)展合作協(xié)議”,后者承諾在五年內(nèi)為臺(tái)商提供總計(jì)人民幣200億元的融資額度。此時(shí),兩岸金融交流雖然已經(jīng)從以前的學(xué)術(shù)層面發(fā)展到了實(shí)務(wù)層面,但還只是單向性的,圍繞著大陸臺(tái)商相關(guān)金融服務(wù)需求進(jìn)行,業(yè)務(wù)往來仍是通過港澳或外資銀行間接實(shí)現(xiàn)。

　　第二階段,從2008年到2010年監(jiān)管制度接軌期。2008年臺(tái)灣地區(qū)領(lǐng)導(dǎo)人易人,新上任的馬英九對(duì)推動(dòng)兩岸關(guān)系發(fā)展持積極態(tài)度,兩岸在“九二共識(shí)”的基礎(chǔ)上開啟了和平發(fā)展大局,兩岸經(jīng)貿(mào)交流成為其突破口與重要內(nèi)容,金融合作步伐也快步跟上,兩岸用了兩年的時(shí)間基本完成了監(jiān)管制度的接軌,為金融合作制度化建設(shè)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　2008年7月初,臺(tái)灣當(dāng)局實(shí)施“人民幣在臺(tái)灣地區(qū)管理及清算辦法”,人民幣實(shí)現(xiàn)在臺(tái)全面兌換,每次以兩萬元人民幣為限。2009年4月,兩岸兩會(huì)高層領(lǐng)導(dǎo)人簽署《海峽兩岸金融合作協(xié)議》,開啟了兩岸金融制度化合作的新階段,到當(dāng)年9月,兩岸金融監(jiān)理合作諒解備忘錄(MOU)同步在臺(tái)北和北京簽署,2010年1月開始生效。2010年6月,兩岸經(jīng)濟(jì)合作框架協(xié)議正式簽署,在金融業(yè)承諾相互適當(dāng)放寬銀行、保險(xiǎn)業(yè)等金融服務(wù)業(yè)準(zhǔn)入條件。

　　第三階段,從2011年開始,進(jìn)入了金融合作制度化建設(shè)期。兩岸在搭建完成監(jiān)管制度合作平臺(tái)后,將兩岸金融合作由單向性推向了雙向互動(dòng),同時(shí)逐步推動(dòng)兩岸金融合作制度化建設(shè)。2010年12月,臺(tái)灣彰化銀行、合作金庫(kù)、第一銀行、國(guó)泰世華銀行、土地銀行大陸辦事處先后升格為分行,到2012年6月,大陸共批準(zhǔn)10家臺(tái)灣銀行機(jī)構(gòu)在大陸開設(shè)分行,臺(tái)灣銀行業(yè)分行開始陸續(xù)獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。

　　而大陸中國(guó)銀行與交通銀行繼2010年11月先后在臺(tái)北開設(shè)辦事處后,2012年2月先后升格為分行；招商銀行與中國(guó)建設(shè)銀行也先后在2011年開設(shè)了臺(tái)北辦事處。同時(shí),2011年4月,兩岸銀行監(jiān)理合作平臺(tái)舉行首次會(huì)談。而2012年8月簽署的兩岸貨幣清算合作備忘錄則標(biāo)志著兩岸金融合作的另一重要方面的機(jī)制建設(shè)工作已經(jīng)開始。

　　迫切的客觀需求推進(jìn)合作

　　兩岸金融合作作為兩岸交流的一部分,最早是由人員來往與臺(tái)商投資的需求而起,其發(fā)展曾經(jīng)長(zhǎng)期滯后,但近幾年卻取得了令人矚目的進(jìn)展。回顧十年來兩岸金融交流的發(fā)展歷程,可以清楚地看到,既有的成功經(jīng)驗(yàn)與客觀需求的猛增是其取得突破與加速發(fā)展的前提條件。

　　一是兩岸經(jīng)貿(mào)往來的迫切需求是促進(jìn)兩岸金融交流由禁區(qū)到快步前進(jìn)的重要推力。兩岸經(jīng)貿(mào)經(jīng)由臺(tái)商投資大陸,到21世紀(jì)初進(jìn)入加速發(fā)展期,截至2012年6月底,大陸累計(jì)批準(zhǔn)臺(tái)資項(xiàng)目8.7萬多個(gè),實(shí)際利用臺(tái)資558.1億美元,而大陸與香港則早已是臺(tái)灣第一大對(duì)外貿(mào)易對(duì)象。臺(tái)商雖然仍以繞經(jīng)第三地的方式進(jìn)行資金運(yùn)作,但隨著相關(guān)的復(fù)雜性與費(fèi)用日益增加,臺(tái)商強(qiáng)烈要求能夠獲得島內(nèi)金融服務(wù)業(yè)的直接支持,尤其是2005年后大陸經(jīng)濟(jì)進(jìn)入轉(zhuǎn)型期,臺(tái)商面臨經(jīng)營(yíng)壓力不斷加大,對(duì)金融服務(wù)的要求更加迫切。與之相對(duì)應(yīng)的是,島內(nèi)金融服務(wù)業(yè)也非常看重其中蘊(yùn)藏的巨大商機(jī),急于尋求體制突破。正是在這種條件下,以兩岸先后加入WTO為契機(jī),迫使當(dāng)時(shí)的臺(tái)灣當(dāng)局作出一些調(diào)整與讓步,兩岸金融交流才先于制度接軌,由學(xué)術(shù)探討邁入了實(shí)務(wù)操作階段。此后,臺(tái)商不斷增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)需求仍是兩岸金融交流逐步加快的重要推動(dòng)力量。

　　二是大陸經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,促使臺(tái)灣當(dāng)局不斷突破顧忌,是近四年多來兩岸金融合作加速發(fā)展的重要誘因。自2007年外匯制度改革以來,人民幣成為國(guó)際上幣值最為堅(jiān)挺的貨幣,臺(tái)灣各金融機(jī)構(gòu)都在積極爭(zhēng)取開展人民幣理財(cái)業(yè)務(wù),以吸納民眾游資。而繼2008年中臺(tái)灣開放大陸民眾赴臺(tái)旅游以來,大陸赴臺(tái)游客迅速增加,今年將突破250萬人次,大陸游客提供的商機(jī)不僅反映在旅游業(yè)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)上,也反映在人民幣匯兌的巨大商機(jī)上。在經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)動(dòng)下,臺(tái)灣急于成為人民幣離岸中心,人民幣業(yè)務(wù)與兩岸貨幣清算問題從2010年后就成為兩岸金融交流的主要內(nèi)容之一。以此為動(dòng)力,兩岸金融合作得以迅速突破許多政策顧忌與制度障礙,順利實(shí)現(xiàn)管理制度的接軌,建立起合作制度化的平臺(tái)。

　　三是有充分的國(guó)際金融交流理論與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)可供借鑒,是兩岸金融合作能夠加速發(fā)展并保持穩(wěn)定的重要憑借。金融有“經(jīng)濟(jì)的血脈”之稱,同時(shí)金融業(yè)也是所有產(chǎn)業(yè)中最為復(fù)雜、影響最深的產(chǎn)業(yè),如沒有一整套完整的監(jiān)管體系保證,其可能會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)帶來災(zāi)難性的危害。即使是再嚴(yán)密的監(jiān)管制度,也還會(huì)有各種各樣的漏洞,具有高風(fēng)險(xiǎn)性,2008年國(guó)際金融海嘯就是突出的例證。兩岸社會(huì)制度截然不同,金融管理體制缺少共通性,而金融業(yè)本質(zhì)上屬于特許產(chǎn)業(yè),具有無法避免的壟斷性,兩岸進(jìn)行金融合作,相關(guān)監(jiān)理漏洞在所難免,無法確保其經(jīng)營(yíng)者不會(huì)進(jìn)行金融舞弊。如沒有充分的理論與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)作借鑒,任何加速發(fā)展都可能會(huì)因?yàn)槊つ慷鴶U(kuò)大其中的風(fēng)險(xiǎn)性。而兩岸金融合作在國(guó)際上仍屬于后來者,可以充分借鑒國(guó)際相類似合作的成敗經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),避免其中的失誤。同時(shí),通過完善的金融監(jiān)管與制度化建設(shè)的充分理論探討,也可減少制度建立的成本,提高效益。

　　深化合作的障礙與突破

　　從一開始,兩岸金融合作就是在克服重重困難下不斷取得進(jìn)展的,即使在兩岸金融合作機(jī)制大體成形之時(shí),兩岸金融合作仍存在著一些現(xiàn)實(shí)障礙,需要認(rèn)真加以克服。

　　一是兩岸監(jiān)理制度的落實(shí)。金融業(yè)在經(jīng)濟(jì)運(yùn)作中具有重要的地位,卻又最為復(fù)雜,加上其屬于虛擬經(jīng)濟(jì)形式,監(jiān)管手段的落實(shí)存在著很大的不確定性,以金融監(jiān)管著名的美國(guó)尚且會(huì)發(fā)生房貸危機(jī)與金融海嘯,兩岸金融監(jiān)管歷史與經(jīng)驗(yàn)都有不足,更何況還要解決如何保證兩種不同制度順暢接軌的難點(diǎn),為此,兩岸金融監(jiān)理機(jī)構(gòu)只有不斷加強(qiáng)溝通與協(xié)調(diào),加速相關(guān)監(jiān)理平臺(tái)的完善與成熟,才能保證兩岸金融合作在維持平穩(wěn)的前提下加速發(fā)展。

　　二是島內(nèi)對(duì)兩岸金融合作的顧慮與限制。雖然有龐大的現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)利益,促使島內(nèi)能夠不斷突破顧忌,與大陸共同推動(dòng)金融合作加速發(fā)展,但從兩岸金融監(jiān)理制度開始接軌伊始,島內(nèi)金融業(yè)就始終存在著對(duì)大陸金融機(jī)構(gòu)規(guī)模與實(shí)力的畏懼,竭力想維持兩岸金融業(yè)務(wù)的不對(duì)等開放。本來因?yàn)閮砂督鹑诤献魇怯蓡蜗蚪涣髌鸩降?島內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在大陸設(shè)點(diǎn)時(shí)間早、家數(shù)多,在初期是可以臺(tái)先陸后的,大陸在兩岸經(jīng)濟(jì)合作框架協(xié)議中雙方金融業(yè)開放承諾中也盡量考慮到島內(nèi)的利益,采取了對(duì)臺(tái)優(yōu)惠政策。但如果將此作為開展與深化金融合作的既定前提與條件,兩岸金融合作將是無法持續(xù)進(jìn)行下去的。兩岸金融合作應(yīng)在充分考慮兩岸現(xiàn)實(shí)條件的基礎(chǔ)上,適當(dāng)予臺(tái)更加開放的優(yōu)惠,但臺(tái)灣方面也應(yīng)當(dāng)承諾在經(jīng)過若干時(shí)間后,給予大陸對(duì)等的開放,即兩岸金融開放可以有時(shí)間的落差,但不可以有實(shí)質(zhì)的利益不對(duì)等開放。

　　三是制度上的限制,使兩岸金融合作層次與水平無法提高。迄今兩岸金融業(yè)合作開展的領(lǐng)域還僅限于互設(shè)機(jī)構(gòu)、監(jiān)理合作與貨幣合作等層次上,兩岸銀行業(yè)相互參股也僅有臺(tái)灣富邦銀行參股福建廈門銀行孤例。根據(jù)大陸學(xué)者的研究,兩岸金融合作對(duì)推動(dòng)兩岸經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響仍非常有限,沒有顯現(xiàn)應(yīng)有的作用。兩岸貨幣清算機(jī)制還只是單向的人民幣清算,而非雙方貨幣的互兌。目前福建提出設(shè)立“兩岸金融合作實(shí)驗(yàn)區(qū)”,規(guī)劃從進(jìn)一步放開臺(tái)灣金融機(jī)構(gòu)對(duì)大陸的進(jìn)入機(jī)制、允許人民幣與新臺(tái)幣的匯兌、加速兩岸信用聯(lián)盟的構(gòu)建等方面著手,將可為兩岸金融開展更高層次的合作提供有益的探索。

　　從根本上來說,兩岸深化金融合作的障礙既有因超前發(fā)展而在相關(guān)理論上的不足,又有因制度隔閡造成的缺乏互信,但更重要的是缺乏對(duì)自身實(shí)力的信心。這在臺(tái)灣方面表現(xiàn)得尤為突出,因?yàn)橐环矫鎹u內(nèi)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)弊案時(shí)有發(fā)生,社會(huì)普遍對(duì)金融監(jiān)理制度缺乏足夠信心,另一方面因?yàn)閸u內(nèi)金融業(yè)近幾年發(fā)展遲緩,金融服務(wù)業(yè)占島內(nèi)GDP的比重已從15%以上下降到10%左右,金融改革遲遲未見具體成效。但相對(duì)于大陸金融業(yè)來說,島內(nèi)金融業(yè)在管理經(jīng)驗(yàn)與服務(wù)水平等方面仍具有相當(dāng)大的優(yōu)勢(shì),兩岸金融合作具有優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的充分條件。面對(duì)兩岸經(jīng)貿(mào)交流所產(chǎn)生的龐大金融服務(wù)商機(jī),兩岸不斷深化金融合作具有無限廣闊的前景。

　　(作者單位:中國(guó)社會(huì)科學(xué)院臺(tái)灣研究所)

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