本期陽光之星：趙福荷

　　陽光人壽資深營業(yè)部經(jīng)理：世界華人保險(xiǎn)大會(huì)IDA龍獎(jiǎng)；入圍IQA國際品質(zhì)獎(jiǎng)；美國百萬圓桌會(huì)議MDRT會(huì)員

　　讀者盧先生：我今年42歲，目前在一家外企擔(dān)任中層領(lǐng)導(dǎo)，年收入20萬元左右(稅前)，太太在一家民營企業(yè)擔(dān)任財(cái)務(wù)總監(jiān)，年收入15萬元左右(稅前)，兒子樂樂8歲。目前，我們夫妻倆共有20萬元的存款，此外還購買了10萬元的股票和基金，無房貸。單位提供基本的社保和養(yǎng)老保險(xiǎn)。>>>進(jìn)來讓專家為您答疑解惑吧！

　　理財(cái)困惑：由于平常工作繁忙疏于打理股票，對其前景把握不準(zhǔn)，應(yīng)該還投資什么理財(cái)品種來分散家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？

　　理財(cái)目標(biāo)：希望能夠?qū)�資金進(jìn)行合理、有效地配置，滿足保障、儲(chǔ)蓄與投資三種需求，穩(wěn)健、靈活地管理家庭資產(chǎn)。

　　專家把脈：盧先生的家庭經(jīng)濟(jì)狀況較好，除工資收入外還有風(fēng)險(xiǎn)性偏大的股票和基金投資渠道，保險(xiǎn)方面僅有社保，并沒有其他商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。可見，盧先生的家庭理財(cái)情況并不全面，即缺少健康及意外的保障，同時(shí)在穩(wěn)定的投資方面也需進(jìn)一步加強(qiáng)。

　　建議盧先生每年將家庭年收入的5%，即17500元用于保險(xiǎn)投資，以加大保障力度，可選擇大病險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)及意外傷害保險(xiǎn)。同時(shí)盧先生家庭投資渠道較少，且風(fēng)險(xiǎn)較高，需增加穩(wěn)定的投資理財(cái)渠道，可選擇投資理財(cái)型產(chǎn)品及分紅型產(chǎn)品。綜上所述，建議如下：

　　盧先生可選擇陽光人壽財(cái)富雙賬戶兩全保險(xiǎn)(萬能型)附加重大疾病保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)及住院費(fèi)用津貼醫(yī)療保險(xiǎn)，共計(jì)約7500元。此保險(xiǎn)計(jì)劃在萬能賬戶下分別設(shè)置了“穩(wěn)健型”與“進(jìn)取型”兩個(gè)子賬戶，繳費(fèi)靈活，保障可調(diào)，收益保底，附加險(xiǎn)中滿足了盧先生重大疾病、醫(yī)療及意外等各方面的保障。

　　同時(shí)，盧先生家庭還可以選擇陽光人壽大富翁兩全保險(xiǎn)(分紅型)，此險(xiǎn)種為年年返款并享受公司分紅的儲(chǔ)蓄理財(cái)型產(chǎn)品，每年投入10000元，每年返還1236元至80歲，滿期返還本金，同時(shí)每年享受分紅。此險(xiǎn)種可起到長期儲(chǔ)蓄的作用，使全家的理財(cái)更加科學(xué)全面。