今年3·15的主題是“消費(fèi)與安全”。根據(jù)保險標(biāo)的不同，保險可分為人身保險和財(cái)產(chǎn)保險兩大類，而再繼續(xù)細(xì)分又有重大疾病險、養(yǎng)老險等林林總總數(shù)十個險種。那么，到底怎么保險才能最“保險”又最實(shí)用？大家購買保險的時候又該注意些什么呢？

　　買保險并非越多越好

　　人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險。

　　而財(cái)產(chǎn)保險是以有形或無形財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標(biāo)的的一類實(shí)償性保險。

　　保險規(guī)劃師建議，不同類型的保險的配置順序一般為：保障，儲蓄養(yǎng)老，投資。

　　在保險費(fèi)用上，它們也是逐步遞增的關(guān)系。但是值得質(zhì)疑的是，投資型的保險并不能完全具備保障功能，而且相比較消費(fèi)型保險，保費(fèi)成本過高。而對于人身保險投保順序則一般為：意外險和大病險，定期壽險，養(yǎng)老保險。

　　目前市面上險種很多，陷阱也不少，對此建行理財(cái)專家給出的建議是：理性消費(fèi)，避免沖動。

　　“保險非存款，并不是越多越好。對于普通家庭來說，建議拿家庭年收入的1/10來購買保險，一般不建議超比例配置。”

　　要提早規(guī)劃

　　平安人壽規(guī)劃師指出，如果在合適的時間，買對了合適的保險，不僅能獲得保障，還能省錢。因?yàn)轱L(fēng)險承受能力隨年齡增加遞減，因此保險需盡早規(guī)劃。

　　一般來講除了分紅險、投連險、變額年金等投資型險種外，保險費(fèi)率通常是隨著投保年齡的增加而增加，投保人年齡越大，保費(fèi)越高。隨著投保年齡的增加，保費(fèi)的上漲幅度也隨之遞增。

　　以一款定期壽險為例，從18歲到29歲時，每增長一歲，保費(fèi)增加250元，過了29歲，保費(fèi)的差額則從300元向上遞增，到33歲時，間隔為400元，而過了40歲，差額則近千元，看得出，過了29歲，保費(fèi)明顯呈急劇增長的態(tài)勢。

　　因此對于保險計(jì)劃的配置，應(yīng)當(dāng)以生活需求為出發(fā)點(diǎn)，且對于基于實(shí)際需求的保險規(guī)劃，越早越好。