“我懷孕了，說(shuō)起來(lái)是既喜又有些怕哩”。最近，一位閨蜜悄悄地告訴我。她希望我們能給她參謀參謀，是否需要去辦個(gè)什么保險(xiǎn)之類(lèi)的。
對(duì)此，筆者展開(kāi)了一番小調(diào)查，發(fā)現(xiàn)身邊有不少育齡女性都有類(lèi)似的擔(dān)憂(yōu)。老一輩人總說(shuō)，生孩子是大事。怎樣才能保證萬(wàn)無(wú)一失，多買(mǎi)一份保險(xiǎn)會(huì)不會(huì)更好些呢？帶著這些疑問(wèn)，筆者專(zhuān)門(mén)走訪(fǎng)了幾家蕭山的保險(xiǎn)公司。
生育險(xiǎn)是基礎(chǔ)：保障媽媽?xiě)言屑吧a(chǎn)全過(guò)程
“首先，社保始終是基礎(chǔ)。如果單位可以給個(gè)人繳納生育險(xiǎn)，就一定要參加，這樣可以得到檢查費(fèi)、生育費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、生育津貼等各項(xiàng)費(fèi)用。”一家保險(xiǎn)公司的理財(cái)師告訴筆者，由于參加生育保險(xiǎn)的職工個(gè)人不需繳納保險(xiǎn)費(fèi)，由單位每月按工資總額的一定比例繳納，所以較易被忽視。一部分女職工并不清楚自己應(yīng)該享受這種福利，甚至有人在懷孕生產(chǎn)時(shí)全部是自費(fèi)。等到后來(lái)了解到可以享受生育險(xiǎn)時(shí)，卻往往會(huì)因已超過(guò)規(guī)定的報(bào)銷(xiāo)期限而錯(cuò)失。
理財(cái)師介紹，還有很多女性沒(méi)有上生育險(xiǎn)，也沒(méi)有買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。懷孕過(guò)程中，因?yàn)樽约焊啐g生產(chǎn)，身體也不太好等原因，可能會(huì)住院治療，上萬(wàn)元的花費(fèi)就只能自個(gè)兒掏腰包了。
因此，生育險(xiǎn)是基礎(chǔ)，準(zhǔn)媽媽們都應(yīng)投保為好。生育險(xiǎn)的保障范圍是比較多的，比如：生育或者流產(chǎn)，產(chǎn)假期間的工資按生育或者流產(chǎn)時(shí)的本人繳費(fèi)工資由生育保險(xiǎn)基金支付；并且，懷孕后的產(chǎn)前檢查費(fèi)、因生育或者流產(chǎn)、引產(chǎn)所需的檢查費(fèi)、接生費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、普通病房住院費(fèi)和醫(yī)藥費(fèi)等生育醫(yī)療費(fèi)用，按規(guī)定由生育保險(xiǎn)基金支付；在休產(chǎn)假期間，因生育引起疾病的醫(yī)療費(fèi)，由生育保險(xiǎn)基金支付；產(chǎn)假之后的醫(yī)療費(fèi)，按有關(guān)規(guī)定在基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金中支付；對(duì)符合享受?chē)?guó)家規(guī)定90天以及90天以上產(chǎn)假的生育女職工，發(fā)給一次性營(yíng)養(yǎng)補(bǔ)助費(fèi)，其費(fèi)用由生育保險(xiǎn)基金支付。
Tips
1、準(zhǔn)媽媽?xiě)?yīng)先了解自己的社會(huì)保險(xiǎn)里是否含有生育險(xiǎn)，且生育險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)有一定期限，需要在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成報(bào)銷(xiāo)。
2、生育險(xiǎn)可以支付媽媽們懷孕后的產(chǎn)前檢查費(fèi)、因生育或者流產(chǎn)、引產(chǎn)所需的檢查費(fèi)、接生費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、普通病房住院費(fèi)和醫(yī)藥費(fèi)等生育醫(yī)療費(fèi)用。
3、生育保險(xiǎn)基金對(duì)符合享受?chē)?guó)家規(guī)定90天以及90天以上產(chǎn)假的生育女職工，發(fā)給一次性營(yíng)養(yǎng)補(bǔ)助費(fèi)。
商業(yè)保險(xiǎn)是補(bǔ)充：針對(duì)意外風(fēng)險(xiǎn)及新生兒健康
“準(zhǔn)媽媽投保應(yīng)早做安排。”保險(xiǎn)顧問(wèn)表示，懷孕的前三個(gè)月與分娩前后，都屬于孕婦的風(fēng)險(xiǎn)集中期。因此在懷孕12周之內(nèi)或者分娩前后一個(gè)月進(jìn)行投保，一般會(huì)遭到保險(xiǎn)公司的拒保。對(duì)于準(zhǔn)備生孩子的家庭來(lái)說(shuō)，如果覺(jué)得有保險(xiǎn)的需要，最好在計(jì)劃懷孕期間就去投保女性健康險(xiǎn)。此時(shí)各方面體質(zhì)處于穩(wěn)定狀態(tài)，能夠?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)提供較大的選擇余地。
據(jù)悉，商業(yè)生育險(xiǎn)主要保障大人和小孩，包括女性懷孕期間發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)期間出現(xiàn)意外以及新生兒的死亡和先天性殘疾等，還有一些保險(xiǎn)公司會(huì)增加一些住院的報(bào)銷(xiāo)。值得注意的是，商業(yè)生育險(xiǎn)主要對(duì)一些意外風(fēng)險(xiǎn)做承保，對(duì)于部分醫(yī)療費(fèi)、順產(chǎn)或剖腹產(chǎn)的費(fèi)用是不報(bào)銷(xiāo)的，在女性懷孕或者生產(chǎn)時(shí)需要住院也沒(méi)有相應(yīng)的補(bǔ)貼，只作為健康險(xiǎn)中的一項(xiàng)附加險(xiǎn)來(lái)銷(xiāo)售，并非強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)，而且各家保險(xiǎn)公司該產(chǎn)品的配置也有所不同。
最后，保險(xiǎn)顧問(wèn)提醒，不同年齡段的準(zhǔn)媽媽在投保時(shí)也因人而異。年輕女性應(yīng)先考慮帶有醫(yī)療、意外、身故保障的壽險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品，而年齡較大的女性應(yīng)增加重疾險(xiǎn)，這是因?yàn)楦啐g產(chǎn)婦容易因懷孕而引起較嚴(yán)重的并發(fā)癥。相對(duì)于不同經(jīng)濟(jì)條件的準(zhǔn)媽媽購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)也可以有所不同，經(jīng)濟(jì)條件寬裕的不妨投保高端醫(yī)療保險(xiǎn)，生育時(shí)可以享受高端醫(yī)療和高額津貼。
Tips
1、 商業(yè)生育險(xiǎn)應(yīng)在計(jì)劃懷孕階段就投保，懷孕初期投保可能遭拒。
2、 商業(yè)生育險(xiǎn)主要對(duì)一些意外風(fēng)險(xiǎn)做承保，對(duì)于部分醫(yī)療費(fèi)、順產(chǎn)或剖腹產(chǎn)的費(fèi)用是不報(bào)銷(xiāo)的，也沒(méi)有一次性補(bǔ)貼。
3、 商業(yè)生育險(xiǎn)除了保障大人，也包含對(duì)新生兒的死亡和先天性殘疾等意外的保險(xiǎn)。
4、 不同年齡段孕婦，可根據(jù)自身需要選擇不同配置的商業(yè)生育險(xiǎn)。
