央行一個月內連續(xù)兩次降息，銀行理財產品的收益也出現(xiàn)了一定程度的回落，而不同銀行存款利息又出現(xiàn)了小幅分化，在這種情況下，百姓又該怎么打理自己的錢袋子呢？8月6日，在銀行工作多年的國際金融理財師李俊勇接受記者采訪時表示，鎖定高收益是當務之急，不妨采取保守策略，穩(wěn)扎穩(wěn)打來保存實力，存款、銀行理財產品、債券型基金等理財方式都宜長不宜短。

　　存款不妨選擇一年以上的

　　央行兩次降息，市場預期有降準的可能，在這種情況下，追求低風險，穩(wěn)健的投資者怎么辦？李俊勇表示，對于追求低風險的普通市民來說，存款仍是不可替代的首選。特別是在目前的市場環(huán)境下，對于風險承受能力低的市民與其苦苦尋覓理財良方，還不如先把錢存在銀行，等到形勢穩(wěn)定、未來方向逐漸清晰的情況下，再選擇合適的理財產品。

　　“但是存款也應講究技巧，因人而異，如果客戶擔心降息后帶來的存款收益損失，可以適當增加中長期存款的比例，建議期限選擇一年以上的。”李俊勇這樣說。同時他提醒廣大投資者，定期存款同樣存在資金流動性的風險，所以要規(guī)劃好，什么時間用錢盡量做到心中有數(shù)，不然提前支取的部分將按照活期存款的利率計算，不過對此可通過不同方式的存款組合來規(guī)避風險，尤其是針對金額較大的存單，完全可以拆分為1年、2年等，這樣既可以根據對降息的預期選擇不同的存款期限，也不會在提前支取時影響全部的定期利息。

　　目前關注中長期理財產品

　　普益財富數(shù)據顯示，7月以來，降息對銀行理財市場的負面影響逐漸顯現(xiàn)。7月首周的理財產品平均預期收益率，較6月最后一周下降20個基點，從4.61%下滑至4.41%。據了解，當前銀行在售的期限為86天左右的銀行理財產品，預期年化收益率多在4.8%以下，而就在不久前，同樣期限的理財產品，預期收益率均在5%以上。不少銀行工作人員表示，盡管收益有所降低，但因為低利率安全性較好，所以銀行理財產品受到許多投資者的追捧，特別是中長期理財產品備受青睞。

　　李俊勇表示，在目前市場形勢下，投資者可關注中長期理財產品，通過中長期產品鎖定目前的較高收益，選擇最少半年期以上的銀行理財產品，甚至1到3年期的。但是，在選擇時也要有所側重，不僅要了解自己的風險承受能力及適合自己的產品，還要對所買的理財產品有清醒的認識，特別是不要盲目跟風，要認真閱讀產品說明書，了解投資渠道與范圍，考慮風險大小，過往業(yè)績不代表未來業(yè)績，做到心中有數(shù)，明白理財。

　　債券型基金有投資機會

　　連續(xù)兩次降息為債券型基金添足了火力。有數(shù)據顯示，2012年上半年，債券型基金以平均5.79%的業(yè)績列各類型基金收益榜首，而且債券型基金也是今年基金分紅的主角，超七成的分紅基金為債基。李俊勇認為，對處于降息預期下的投資者來說，債券基金的收益率是比較穩(wěn)定的，兩次降息更確認了這種趨勢，降息支撐債券繼續(xù)走強。

　　據了解，債券型基金主要投資于國債、金融債和企業(yè)債等，持有期都相對較長，以交易為主。利率下降時，債券的交易價格會相應上升。尤其是信貸需求的上升，很可能引發(fā)信用債新一輪的上漲，就目前的收益率和估值現(xiàn)狀來看，長期持有信用債基將能獲得更高回報。李俊勇表示，僅靠這一次兩次降息很難改變股市的整體走勢，在選擇股票型、指數(shù)型基金時一定要慎重，實在要選擇此類基金，不妨采取定投的方式。在選擇范圍上，穩(wěn)健投資者可選擇純債型，激進投資者可選擇參與新股申購或者二級市場上少量參與交易的類型。