專家教你挑選“靠譜”保險代理人

　　很多消費者在需要購買保險產品時，都會第一時間想到找個保險代理人咨詢一下，但又擔心被“忽悠”。要怎樣才能慧眼識人，找到“靠譜”的保險代理人呢？

　　中德安聯人壽保險專家表示，“除登錄保監會官方網站查詢代理人的展業證、資格證，對比相關信息是否與其本人陳述一致之外，還有一些簡單的考察標準，可以幫助消費者在與保險代理人交流的過程中，分辨代理人的專業度和可信度。”

　　靠譜表現一：

　　不會“一切向錢看”

　　優秀的保險代理人常說：“保險產品并沒有‘好不好’，只有‘合適不合適’。”因此消費者的注意力應集中放在挑選適合自己的保險產品上，專業保險代理人的價值就在于幫助客戶明確自身保險需求，制定保險計劃。一般來說，在進行一到兩次溝通后，代理人會制作一份計劃書，從中也能分出高下。

　　專業的保險代理人在制訂客戶計劃書時，會從客戶的實際狀況出發，諸如家庭年收入、本人年收入、家庭成員結構及供養情況、基本月開銷、消費喜好、過往健康史等諸多因素考慮，而不是盲目地推銷。

　　靠譜表現二：

　　不打包票不一味求高

　　“我也不知道買的是什么，代理人說好，每年能拿到10%回報，還有很多分紅，所以就買了。”這種情況在保險消費者中并不少見。如果有明確的回報，那么在保險合同中肯定會有相關說明，如果產品是分紅險，分紅肯定是不確定的——這些都是基本的保險常識，靠譜的代理人不會犯此低級錯誤。

　　另一種情況，更容易被忽略。保險規劃師王海豐發現，一位客戶的4份保單中每一份都附加了報銷性質的住院費用保障和意外傷害醫療保障等附加險。這類醫療險有著“費用補償”的特點，即在理賠時，需要先扣除客戶從其他渠道已經報銷的部分，比如社保、公司團體補充醫療保險等，剩余部分再由商業保險來補償。也就是說，類似保障是根據實際醫療費用和保障額度來“實報實銷”，消費者不會獲得超過所支付醫療費用總額的保險賠付。

　　因此，專業的保險代理人會在客戶現有的醫療保障基礎上考察風險缺口，并建議客戶根據收入情況和風險承受能力來設置合理的醫療險保額，絕不會建議保額越高越好。

　　靠譜表現三：

　　持續服務而非一錘子買賣

　　大多數保險產品的繳費期都在5年至20年之間，而保障期限更可能長達三五十年或終身。在如此長的時間跨度中，投保人會需要后續的保單服務，比如變更地址、繳費賬戶信息、聯系方式，或更改受益人等。

　　另外，更重要的是，隨著投保人的家庭結構、經濟狀況發生改變，家庭的風險結構也會發生變化。靠譜的代理人會與客戶保持長期的密切聯系，關注客戶的家庭風險變化，并提醒家庭保障做相應調整，以防保障缺口。