專家教你挑選“靠譜”保險代理人

　　很多消費者在需要購買保險產(chǎn)品時，都會第一時間想到找個保險代理人咨詢一下，但又擔心被“忽悠”。要怎樣才能慧眼識人，找到“靠譜”的保險代理人呢？

　　中德安聯(lián)人壽保險專家表示，“除登錄保監(jiān)會官方網(wǎng)站查詢代理人的展業(yè)證、資格證，對比相關信息是否與其本人陳述一致之外，還有一些簡單的考察標準，可以幫助消費者在與保險代理人交流的過程中，分辨代理人的專業(yè)度和可信度。”

　　靠譜表現(xiàn)一：

　　不會“一切向錢看”

　　優(yōu)秀的保險代理人常說：“保險產(chǎn)品并沒有‘好不好’，只有‘合適不合適’。”因此消費者的注意力應集中放在挑選適合自己的保險產(chǎn)品上，專業(yè)保險代理人的價值就在于幫助客戶明確自身保險需求，制定保險計劃。一般來說，在進行一到兩次溝通后，代理人會制作一份計劃書，從中也能分出高下。

　　專業(yè)的保險代理人在制訂客戶計劃書時，會從客戶的實際狀況出發(fā)，諸如家庭年收入、本人年收入、家庭成員結構及供養(yǎng)情況、基本月開銷、消費喜好、過往健康史等諸多因素考慮，而不是盲目地推銷。

　　靠譜表現(xiàn)二：

　　不打包票不一味求高

　　“我也不知道買的是什么，代理人說好，每年能拿到10%回報，還有很多分紅，所以就買了。”這種情況在保險消費者中并不少見。如果有明確的回報，那么在保險合同中肯定會有相關說明，如果產(chǎn)品是分紅險，分紅肯定是不確定的——這些都是基本的保險常識，靠譜的代理人不會犯此低級錯誤。

　　另一種情況，更容易被忽略。保險規(guī)劃師王海豐發(fā)現(xiàn)，一位客戶的4份保單中每一份都附加了報銷性質的住院費用保障和意外傷害醫(yī)療保障等附加險。這類醫(yī)療險有著“費用補償”的特點，即在理賠時，需要先扣除客戶從其他渠道已經(jīng)報銷的部分，比如社保、公司團體補充醫(yī)療保險等，剩余部分再由商業(yè)保險來補償。也就是說，類似保障是根據(jù)實際醫(yī)療費用和保障額度來“實報實銷”，消費者不會獲得超過所支付醫(yī)療費用總額的保險賠付。

　　因此，專業(yè)的保險代理人會在客戶現(xiàn)有的醫(yī)療保障基礎上考察風險缺口，并建議客戶根據(jù)收入情況和風險承受能力來設置合理的醫(yī)療險保額，絕不會建議保額越高越好。

　　靠譜表現(xiàn)三：

　　持續(xù)服務而非一錘子買賣

　　大多數(shù)保險產(chǎn)品的繳費期都在5年至20年之間，而保障期限更可能長達三五十年或終身。在如此長的時間跨度中，投保人會需要后續(xù)的保單服務，比如變更地址、繳費賬戶信息、聯(lián)系方式，或更改受益人等。

　　另外，更重要的是，隨著投保人的家庭結構、經(jīng)濟狀況發(fā)生改變，家庭的風險結構也會發(fā)生變化。靠譜的代理人會與客戶保持長期的密切聯(lián)系，關注客戶的家庭風險變化，并提醒家庭保障做相應調整，以防保障缺口。