問：男，今年30歲，月入6000元(稅后)，每年年終獎約2萬元，和父母同住，沒有自己的房產，有一輛價值10萬的私家車，現金資產30萬元，對投資理財一竅不通，無任何資產投資，有社保，無其他商業保險。每月日常開支3000元。雖然目前的工資可以保證生活過得較為充裕，想通過理財為未來生活打下基礎。

　　答：該先生年收入約9萬元，現金資產30萬，有社保，無負債，每月開支3000元，該客戶有一定的家庭財富積累，目前主要面臨的理財問題是將來的婚娶、購房、孩子教育資金積累及家人的養老，并對目前的家庭閑置資金做好投資規劃。

　　客戶現有閑置存款30萬，建議5萬元存入貨幣型基金作為家庭應急資金，25萬選擇固定收益類產品，諸如銀行理財，債券型基金等，為購房準備奠定基礎。

　　客戶每月約有3000元的結余，建議每月拿出1000元購買黃金定投產品，另外1000元做基金定投，定投應以股票型基金為主。黃金定投和基金定投可以為將來婚娶、孩子教育積累資金。

　　客戶雖然生活無憂，但是保障方面仍然欠缺，應加強保障上的投入。尚有的閑置資金可以考慮定期壽險，并且可以投保一定金額的重大疾病險。